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・個人事業主こそキャッシュレス決済を導入すべき理由
・導入する前に気を付けておきたいこと
・キャッシュレスを導入する方法
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個人事業主だけどクレジットカード決済導入する必要あるの？
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導入したいけど何を確認していけばいいのかわからない
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個人事業主もキャッシュレス決済を導入すべき？
2023年のキャッシュレス決済比率は、年々堅調に上昇しており、39.3%（126.7兆円）となっています。その内訳は、クレジットカードが83.5％（105.7兆円）、デビットカードが2.9％（3.7兆円）、電子マネーが5.1％（6.4兆円）、コード決済が8.6％（10.9兆円）でした。
経済産業省は、キャッシュレス決済比率を2025年までに4割程度にするという政府目標を掲げており、この目標に向けて堅調に上昇していることが分かります（参考：経済産業省、Mordor Intelligence）
このようにキャッシュレス決済のニーズは年々高まっていることもあり、そのニーズに応えてリピート客を増やしたり顧客満足度を増やしたりするためにも、個人事業主もキャッシュレス決済は導入した方がよいといえるでしょう。
今回は個人事業主のクレジットカード決済導入におすすめの決済代行サービスやマルチ決済サービス、SNS販売におすすめのメールリンク決済をまとめて紹介します。また、決済代行サービスを利用するメリットや選び方についても解説します。
クレジットカード決済の申し込み審査に必要な書類
クレジットカード決済は、個人事業主でも導入可能な決済サービスです。申し込み時は決済サービスの公式サイト内のフォームから申し込みできますが、決済サービス会社の審査を通過することが必要になるため、必要な書類を揃えましょう。必要な書類は下記の通りです。
- 個人：開業届
- 法人：登記簿謄本（発行から6カ月以内のもの）
個人事業主の提出の際は、開業時に所轄の税務署へ提出したものが必要です。
- 決済手数料2.5%~ 月額固定費、払い戻し/振込手数料「0円」
- 入金最短「翌営業日」振込で個人おすすめ、電子マネー/タッチ決済/QRコード/持ち運び
- 振込手数料/解約費用「0円」、開封後でも30日以内返品OK、QR決済種類拡大
- 初期費用「0円」、端末代金「
39,600→0円」、手数料がさらにお得になるキャンペーン実施中 - 主要決済ブランド(30種)に対応、ワイヤレス/プリンター内蔵で持ち運びOK
- 初めてでも安心充実サポート！、お電話窓口で365日対応
- 決済手数料1.98%（税別）~の最安水準！今ならサービス利用料6か月間実質0円！
- 30種以上の決済対応！プリンタ内蔵で周辺機器不要（無料）
- 最大6回/月入金で個人もおすすめ
決済代行サービスの7つの比較ポイント
まずは、個人事業主は決済代行サービスをどのように選べばいいのか、7つの比較ポイントを紹介します。このポイントをもとにサービスを比較してみましょう。
1．対応している決済方法
決済代行サービスを比較する1つめのポイントは「対応している決済方法」です。そのサービスを利用することで対応できるクレジットカードブランド、電子マネーの種類を確認しましょう。ECサイトの場合、口座振込・振替へも対応していることが望ましいです。
さまざまな決済方法に対応することで、より広い層にリーチしやすくなります。若い世代や外国人旅行客などはキャッシュレス決済を好む人も多く、普段使っている支払い方法が使えるかどうかでお店を選ぶ人もいます。
2．連携できるシステム
決済代行サービスを比較する2つめのポイントは「連携できるシステム」です。POSレジとの連携はもちろん、在庫管理システムや勤怠管理システム、モバイルオーダーシステムなどと連携できるサービスを選びましょう。最低でも、店舗で利用しているシステムとの連携は確認することが大切です。
3．付加サービス
決済代行サービスを比較する3つめのポイントは「付加サービス」です。決済機関との手数料交渉、各決済機関との契約や入金サイクル、売上などを一元管理できるシステムの開発など、付加サービスを確認しましょう。これらのサービスが充実している代行会社を選ぶことは、業務効率化や決済機関に支払う手数料の削減につながります。
4．導入・運用にかかるコスト
決済代行サービスを比較する4つめのポイントは「導入・運用にかかるコスト」です。決済代行サービスの契約にかかる初期費用、管理システムの利用にかかる月額料金などを確認しましょう。
これらに加え、キャッシュレス決済には決済手数料がかかります。ほかにもキャッシュレス決済の売上入金にかかる振込手数料、端末故障時の修繕費など、イニシャルコストとランニングコストを確認し、自社にとってお得なサービスを選ぶことが大切です。
5．入金サイクル
決済代行サービスを比較する5つめのポイントは「入金サイクル」です。キャッシュレス決済の売上がいつ入金されるのか、締め日と入金日を確認しましょう。個人事業主や小規模事業者にとって、入金サイクルは資金繰りに大きく影響する大切な要素です。
6．セキュリティ対策
決済代行サービスを比較する6つめのポイントは「セキュリティ対策」です。キャッシュレス決済では顧客の個人情報やクレジットカード情報を扱うこともあります。これらの情報の漏えいは、信用失墜や損害賠償につながりかねません。
決済代行会社が提供しているシステムのセキュリティ対策について、よく確認しておきましょう。代行会社の評判や内部統制などについても確認し、安心して利用できるサービスを選ぶことをおすすめします。
7．据え置き型かポータブル型か
決済代行サービスを比較する7つめのポイントは「据え置き型かポータブル型か」です。実店舗やタクシーなどでキャッシュレス決済を受け付けるための決済端末には、常に電源に接続していなければならない据え置き型と、充電式のポータブル型があります。
「テーブル会計に対応したい」「イベント出店のために持ち歩きできると便利」などの場合、ポータブル型がおすすめです。
【業界・業種別】個人事業主のキャッシュレス決済導入におすすめのサービス
下記はキャッシュレス決済を導入することでどんなメリットがあるのか、どのようなサービスがおすすめなのかをまとめた一覧表です。
| 業界 | おすすめ機能 | メリット | 主要サービス |
| 飲食店/カフェ/居酒屋 | 屋外決済/移動販売・売上管理 支払い時間の短縮・行列回避 | 持ち運び式で座席や屋外決済が可能 現金より早い支払いで会計時間短縮 | Square決済 Square Terminal/Airペイ |
| アパレル/雑貨/量販店 （小売） | POSレジ・システムとの 在庫連携/売上管理 | POSレジとの連携で在庫管理の効率化 売上情報もリアルタイムに反映 | Square決済 Square Terminal stera pack/Airペイ |
| 美容室/エステ/スクール | 自動継続課金 月謝管理/会費徴収 | 会員制エステは継続課金で自動引落し スクールでは月謝集金を効率化 | Square決済 Square Terminal stera pack/会費ペイ サブスクペイforスクール |
| ネットショップ | 定期課金/分割支払い リンク決済/後払い決済 | 定期通販/高額商品の分割払いも対応 クレジットを持てない若年層も 後払い決済でCVRの向上が期待 | サブスクペイ メール決済/Squareリンク決済 STORES請求書決済/makeshop |
実店舗におすすめのキャッシュレス決済端末11選
実店舗を運営する個人事業主におすすめのキャッシュレス決済端末を紹介します。
| サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 周辺機器 | 入金サイクル | 導入目安 | 電子マネー | QRコード | 対応OS | 屋外決済 |
| Square決済(スマホでタッチ決済) |  | 無料~ | 0円 ※無料 | 3.25％→2.5％ | お持ちのスマホ (iPhone・android) | 最短翌日 | 最短翌日 |
交通系ICカード Apple Pay iD QUICPay タッチ決済 |
決済可能な種類多数追加！ PayPay/ d払い 楽天ペイ/ au PAY メルペイ/ WeChat Pay/ Alipay | iOS Android | 〇 |
| Square Terminal |
| 無料~ ※30日返品OK | 0円 ※無料 | 3.25％→2.5％ |
タブレット不要 レシートプリンター内蔵 電子サイン対応 電子レシート発行 | 最短翌日 | 最短翌日 |
交通系ICカード Apple Pay iD QUICPay タッチ決済 |
決済可能な種類多数追加！ PayPay/ d払い 楽天ペイ/ au PAY メルペイ/ WeChat Pay/ Alipay | iOS Android | 〇 |
| stera pack |
| 0円 ※無料 |
お試し：0円 ※13か月目まで無料 ※14か月目以降 スタンダードに切替 スタンダード：3,300円(税込) |
スモールビジネス：1.98%~ お試し：3.24% スタンダード：2.70% |
レシートプリンター内蔵 電子サイン対応 | ・月6回 ・月2回 | 1ヶ月~ |
交通系ICカード iD/楽天Edy nanaco/WAON QUICPay タッチ決済 |
PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ/ゆうちょPay | iOS Android | ✕ |
| スマレジ・PAYGATE POS |  | 0円 ※無料 通常 39,600円 | 3,300円(税込) ※その他プランあり | 1.98％~ ※割引キャンペーンはこちら |
不要 レシートプリンター内蔵 | ・月2回 末締め翌15日払い 15日締め当月末払い | 1~1.5か月 | 交通系ICカード iD/楽天Edy WAON/nanaco QUICPay |
PayPay 楽天ペイ d払い/au PAY メルペイ/LINE Pay AliPay/WeChat Pay | Android | 〇 |
| 楽天ペイターミナル |
|
34,800円→0円 ※無料キャンペーン中 | 0円 ※無料 | 2.95%~ | レシートプリンター内蔵 電子サイン対応 | 最短翌日 ※入金先が楽天銀行の場合 | 最短6日 | 交通系ICカード Apple Pay 楽天Edy WAON/nanaco 主要6ブランドの クジットカード QUICPay | 楽天ペイ au PAY | Android | 〇 |
| PayCAS Mobile |
| 0円※無料 通常 78,800円 | →1,980円 | PayPay：2.8% カード決済：2.8%〜3.24％ |
不要 レシートプリンター内蔵 Android™ OS採用で 業務アプリ搭載可能 | ・月2回 15日締め当月末払い 当月末締め翌月15日払い | 1カ月 |
交通系ICカード Apple Pay/Google Pay iD Waon/nanaco QUICPay |
PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ/J-Coin Pay AliPay/WeChat Pay ユニオン(銀聯)ペイ/JKOPAY | iOS Android | 〇 |
| squareレジスター |
| 端末費用のみ | 0円※無料 | 3.25％→2.5％ | POSレジ内蔵 スタッフとお客様用の2画面 | 最短翌日 | 最短即日 | 交通系ICカード （PiTaPaを除く） QUICPay |
決済可能な種類多数追加！ PayPay/ d払い 楽天ペイ/ au PAY メルペイ/ WeChat Pay/ Alipay | iOS Android | ✕ |
| JMS おまかせサービス Webプラン |
| 0円 ※無料 | 0円 ※無料 ※端末機により 異なる | 3.24%~ | タブレット不要 | ・月2回 無料 ・月6回 198円（税込）/振込毎 | 約4~6週間 |
交通系ICカード Apple Pay/Google Pay iD/楽天Edy nanaco/WAON QUICPay タッチ決済 |
PayPay d払い 楽天ペイ Alipay+/WeChat Pay Smart code | iOS ※J-Mups II Pocket | 〇 |
| CASHIER PAYMENT A920 |
| 0円 | 2,000円 | 2.8%~ |
ドロアー クレードル 無線スキャナー 自動釣銭機（新紙幣対応） | 問合せ | 問合せ | 交通系ICカード iD/楽天Edy nanaco/WAON タッチ決済 |
PayPay d払い/au PAY 楽天ペイ メルペイ/ゆうちょPay Alipay/We Chat Pay | Android | 〇 |
| Airペイ（エアペイ） |
| 0円 無料 ※通常19,800円 | 0円 ※無料 | 3.24% |
iPad：0円 カードリーダー：0円 ※条件を満たすと0円 レシートプリンター：別売 ※2万円～ | ・月6回 ・月3回 | 1週間~1ヶ月 |
交通系ICカード Apple Pay iD QUICPay タッチ決済 |
PayPay d払い/au PAY LINE Pay/J-Coin Pay Alipay/WeChat Pay ユニオン(銀聯)ペイ | iOS | △ 申請時に 書類必要 |
選択したサービスをよく比較しましょう！
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SNS販売におすすめメールリンク決済6選
メールやSMSで支払いページのURLを送るメールリンク決済なら、ECモールに出店したり自社ネットショップを構築したりすることなく、気軽にオンライン販売が始められます。SNSを使った商品やサービス、デジタルコンテンツの販売におすすめです。
SNS販売を始めたい個人事業主におすすめのメールリンク決済を紹介します。
| サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | QRコード | SMS送信 | SNS送信 | 継続課金 （サブスク） |
| VeriTrans4G メールリンク決済 |  | 問合せ | 問合せ | 問合せ | ◯ | ✕ | ◯ | ◯ |
| Squareメールリンク決済 |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.6％~ ※振込手数料、申込手数料 注文キャンセル手数料：0円 | ◯ | ✕ | ◯ | ◯ |
| サブスクペイ メール決済 |  | 問合せ | 問合せ | 2.65%~ ※口座振替 85円 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| formrun メールリンク決済 |  | 0円 ※無料 | 0円~ | 2.99%~ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| STORES 請求書決済 |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.24%~3.74% | ✕ | ✕ | ◯ | ◯ |
| makeshopメールリンク |  | 1万円~ | 法人：2,000円 個人：1,000円 | 3.14%~ | ◯ | ✕ | ◯ | ◯ |
| SBペイメント |  | 問合せ | 問合せ | 問合せ | ◯ | ◯ | 問合せ | ◯ |
| PayPal |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.6％~ | ◯ | ✕ | 問合せ | ◯ |
| Stripe |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.6％~ ※継続課金：0.5%~ | ◯ | ✕ | 問合せ | ◯ |
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ECサイトにおすすめの決済代行サービス8選
ECサイトを運営する個人事業主におすすめの決済代行サービスを紹介します。
| サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 対応決済 | 決済方式 | セキュリティ |
| VeriTrans4G （ベリトランス4G） | | お問合わせ | お問合わせ | お問合わせ | クレジット/コンビニ/銀行 Bank Pay/電子マネー/キャリア/ ID/銀聯ネット/Alipay（アリペイ）/ PayPal（ペイパル）/多通貨クレジット/ Apple Pay/Google Pay ベリトランス後払い | オンライン決済（都度課金・継続課金） メールリンク決済/IVR決済 オフライン決済 （端末決済・端末レス決済・マルチQRコード決済） など | PCI-DSS Ver.4.0 完全準拠 ISO/IEC27001※認証取得 ※情報セキュリティマネジメントシステム※ プライバシーマーク の継続更新 Visa Registry of Service Providers Program 国内第１号登録 |
| ROBOT PAYMENT |  | お問合せ | お問合せ | 決済：2.65%~ 口座振替：85円~ | クレジット/コンビニ/銀行振込/電子マネー テイクアウト決済/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/QRコード/寄付金/書面/電話決済 | サブスク決済/事前決済 メールリンク/IVR決済 | セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証 |
| 会費ペイ |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.5% | クレジット/コンビニ 口座振替 | 継続課金/単発課金 | PCIDSS SAQ Type-D JIS Q 27001:2014 ISMS |
| RP掛け払い |  | 0円~ ※無料 | 0円~ ※無料 | 0.5~2.9% | クレジット/コンビニ/サブスク決済 口座振替/銀行振込 請求書後払い | サブスク決済※継続課金 メールリンク決済 | セキュリティコード/3Dセキュア Pマーク/PCI DSS トークン/SSL認証 |
| 月額パンダ |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.5% | クレジット 口座振込 コンビニ決済 PayPay決済 | 継続課金 単発課金 | カード情報非保持化 Pマーク |
| PAY.JP |  | 0円※無料 | スタンダードプラン：0円 ビジネスプラン：20,000円 エンタープライズプラン：50,000円 ※すべて税込 | エンタープライズプラン Visa/Mastercard 2.59% JCBその他 2.7% ※その他プランの詳しい決済手数料は PAY.JPサイト「プラン」ページをご確認ください | クレジットカード決済 Apple Pay | 都度課金 季節のイベント 月額課金にも対応可能 | PCI DSS Version 4.0 Level 1 Service Provider |
| BtoBクレカ オールライトプラン |  | 0円 | 0円 | ～2.24% | クレジットカード （企業間取引） | メールリンク決済 | セキュリティコード認証 PCI DSS/Pマーク/ ISO/IEC27001:2013取得 |
| 後払い.com 口座振替サービス |  | 個別見積り | 個別見積り | 個別見積り | 口座振替 | 継続課金 | Pマーク PCI DSS SSL暗号化 |
| 届いてから払い |  | 0円 | 0円～45,000円 | 個別見積り | コンビニ払い/銀行振込/郵便振替 クレジットカード PayPay/LINE Pay キャリア決済 LINE Pay請求書支払い Fami Pay請求書支払い PayB/ゆうちょPay/楽天銀行 コンビニ支払いサービス | 後払いサービス | Pマーク PCI DSS SSL暗号化 |
| GMO掛け払い |  | 0円 ※無料 | 0~1.4万円 OREND限定6か月無料 | 0.5~3.4% | コンビニ決済/銀行振込 スマホ決済/ハガキ PDF/電子請求書 | 継続課金/サブスク | 不正検知/3Dセキュア本人認証 Pマーク |
| GMOイプシロン |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 3.45%~ | クレジット/コンビニ/ネット銀行/ウォレット 電子マネー/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/QRコード/他通貨決済 | 継続課金/事前決済 メールリンク決済 | 不正検知/3Dセキュア本人認証 カード情報非保持化/トークン チャージバック/SSLサーバー |
| ZEUS（ゼウス） |  | 0円 ※無料 | 3,000円 | 3.5%~ | クレジット/コンビニ/ネット銀行/賃貸決済 電子マネー/キャリア/後払い/口座振込 スマホ/イベント向けレンタル端末 | 継続課金/事前決済 メールリンク決済 電話CTI/与信後 | PCI DSS/Pマーク/ISMS 不正検知/トークン カード情報非保持化 |
| ペイジェント |  | 0円 ※無料 | お問合せ | 4.2%～ トランザクション：0円 ※無料 | クレジットカード/コンビニ決済/国際決済 電子マネー/ID・キャリア決済/後払い | 継続課金/事前決済 メールリンク決済 | 3Dセキュア/SSL暗号化 カード情報非保持化/トークン ISMS/PCI DSS認証 |
| リコーリース |  | 0円 | 使用した月のみ 費用が発生 | お問合せ | 口座振替 コンビニ決済 | 口座振替 コンビニ決済 | Pマーク/ ISO14001/ SSL認証 |
| GMOレンシュ |  | 0円※無料 | 3,980円（税抜） | 3.50% | クレジット/コンビニ 口座振替 | 単発請求 定期請求 自動支払い設定 初期費用決済 | 脆弱性診断の定期実施 クレジットカード情報の非保持 PCI サービスプロバイダーレベル 1 SSL暗号化通信 |
| 楽たす回収 |  | 無料 ※振込代行サービス 「楽たす振込」と 同時申込が条件 | 1,000円（税抜） ※振込代行サービス 「楽たす振込」と 同時申込が条件 | 口座振替 120円/件（税抜） | 口座振替 | 継続課金 | ISMS SSL暗号化 |
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個人事業主がキャッシュレス決済を導入するメリット
次に個人事業主がキャッシュレス決済を導入するメリットを紹介します。
- 現金管理と売上管理の手間を大幅に削減
- 未回収リスクの削減
- 決済段階における顧客のサイト離脱防止
キャッシュレス決済を導入すると、現金管理や売上管理などの手間が大幅に削減されます。また売上金集計を行う必要がないため、未回収のリスクも抑えられます。
決済手段にキャッシュレス決済を選択する利用者は多いです。キャッシュレス決済が利用できなければ、決済の段階でサイトから離脱してしまう場合もあります。
キャッシュレス決済を導入することはサイトからの離脱防止になり、顧客満足度の向上にもつながります。
個人事業主がキャッシュレス決済を導入するデメリット
個人事業主がキャッシュレス決済を導入する際のデメリットも把握しておきましょう。
- コストがかかる
- 通信障害などで決済できない可能性がある
キャッシュレス決済の導入にはさまざまなコストがかかります。決済端末の導入やシステムの利用料、決済手数料などがあります。しかし十分なメリットを考慮すると必要経費だと考えられるでしょう。またキャッシュレス決済はオンライン環境で行われますが、通信障害が起こる可能性がないとは言い切れません。万が一に備えて、スムーズな対応ができるよう対策をしておきましょう。
個人事業主がキャッシュレス決済を導入する一般的な方法
個人事業主がキャッシュレス決済を導入する方法としては、契約や手続き、管理の負担が少ない決済代行会社（決済代行サービス・マルチ決済端末）を利用するのが一般的です。
キャッシュレス決済の導入は、以下のような流れで進みます。
- 導入するキャッシュレス決済サービスを決定する
- 決済代行会社と契約する
- 加盟店申請を行う
- 審査を受ける
まずは、自店舗のターゲット層を考慮し、導入するキャッシュレス決済の種類を決定します。
その後、決済代行会社と契約し、決済代行会社を通して決済事業者と契約します。
審査を受けて合格すると、キャッシュレス決済の導入・運用が可能になります。
次の表のように、決済会社と直接契約する方法もありますが、かなりの手間がかかるためあまりおすすめしません。
| 決済会社と直接契約 | 決済代行会社の利用時 | |
| 導入検討時 | 多くの決済機関から情報収集が必要 | 代行会社から一覧で比較可能 |
| 契約時 | 各社の審査経て個別契約 | 必要な審査や契約はまとめて可能 |
| システム構築 | 各社に合わせた要件定義が必要で 導入時の負担が大きい | 代行会社の要件に合わせることで 導入負荷は小さい |
| 料金・手数料 | 各社と料金交渉が必要 | 代行会社がまとめて代行提案 |
個人事業主がキャッシュレス決済を導入する際の3つの注意点
個人事業主がキャッシュレス決済を導入する際の注意点を3つ紹介します。
1．審査が必要
1つ目はキャッシュレス決済を導入するためには審査に通過する必要があるということです。
審査では、営業実態や業種、取引実績、扱う商品・サービスなどのさまざまな要素を基に利用の可否が判断されます。
また、審査を行うにあたって必要書類の提出が求められます。必要な書類はキャッシュレス決済端末によって異なるため、事前に必要書類を確認し、準備しましょう。
2．通信環境を整える
2つ目は、通信環境を整えることです。
キャッシュレス決済端末を利用する際は、インターネット回線を使用します。そのため、現在インターネットを利用していない場合は、導入するにあたって通信環境を整えておくことが必要です。
3．セキュリティー対策をする
3つ目は、セキュリティー対策をすることです。
キャッシュレス端末を利用する際にはインターネット回線を使用するため、不正アクセスやウイルスに感染したりして情報が漏洩する可能性があります。決済端末は取引データや顧客の個人情報を扱うため情報が流出してしまえば多大な被害が発生します。そのため、連携させる端末のIDやパスワードを複雑なものにしたり、アップデートを定期的に行ったりするなど、厳重に対策するようにしましょう。
個人事業主にこそ、決済代行サービスはおすすめ
決済機関との契約や手続きの代行、各決済機関を一元管理できるシステムの提供など、決済代行サービスを利用するメリットは多いです。少ない人員でさまざまな業務をこなさなければならない個人事業主にこそ、決済代行サービスはおすすめです。
本記事で紹介したサービスのなかに気になるものがあったら、まずは公式サイトをチェックしてみましょう。対応している決済方法や入金サイクル、コストなどを比較し、自社にとって最もお得で使いやすいシステムを探してみてください。
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