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入金消込システム&管理ソフトとは｜売掛金照合から消込の流れ/アナログ管理の課題/機能
入金管理・消込システムとは従来エクセルや紙など手作業で入力・目視確認していた業務をツールで自動化し、未入金残高の可視化・未回収の売掛金照合・催促メール送付など入金消込の手間を効率化するシステムを指します。
入金管理・消込業務は毎月発生するため取引顧客が増えれば、前受金や繰越金処理・取引名称の不一致などチェック作業が膨大になると月次決算のスピードも遅くなってしまいます。
またエクセル管理では会計ソフトへの二重入力や属人化・ヒューマンエラーのリスクもあり、おすすめといえません。
今回は入金管理に関する業務フローを図解し、エクセルや紙によるアナログ管理のデメリット・入金消込システムの機能や導入メリットを解説しながら、規模別におすすめクラウドツールを紹介していきます。
入金管理&消込システムで自動化 – 管理表作成~売掛金照合/未払い催促/債権管理の流れ
まずは入金管理の業務フロー・課題をみながら消込システムで自動化される作業について解説していきます。
- 販売/請求・金融機関からの入金データ連携
- 請求作成から代金回収/消込/督促/債権管理の自動化
- 売上管理・会計ソフト/基幹システムとAPIデータ連携
企業間決済の消込フローとしては請求書発行から代金回収・集金を行い、入金確認後に管理リストの中から消込を行います。もし支払いがない場合などは催促・督促といった未払い対応が必要になります。
システムを利用で請求書作成から債権管理までのフローを自動化できます。また金融機関からの銀行振込や口座振替など明細データの自動取込みで会計ソフト・基幹システムとAPI連携で入力作業も効率化につながります。
アナログが招く入金消込の課題 – 仕分/月次決算/繰越&前受金処理/時間勝負の経理業務
従来の入金管理や消込はエクセル・マクロ・関数を使った管理をしていた企業も多いのではないでしょうか。しかしエクセル管理には様々な課題があります。
- 請求名義/振込名義が異なる・手作業/目視によるヒューマンエラー
- 異動/退職で業務の属人化が浮き彫りとなる
- 新たな消込パターン・データ連携課題などエクセル管理の限界
例えば請求名義と振込名義が必ず一致しているとは限りません。その際に目視で確認しなければならず、間違って消込を行うと一度締めた決算を修正することになり大きな負荷が発生します。
またどうしても手作業の場合は確認・入力が多くヒューマンエラーが起きる可能性もあります。
加えて経理業務を一人で対応していた場合は、複雑な関数を組んでいる場合は業務が属人的になってしまい、その社員が異動や退職してしまうと作業が回らない可能性もあります。
また様々な決済手法・支払い方式が登場したことで消込パターンやデータ連携の課題も出てきており、現状はエクセルだけで管理するには限界があるといえます。
入金消込システム&管理ソフトの機能 – 請求効率化・経理業務の自動化を実現
次は具体的な入金管理システム・消込ソフトの機能をご紹介します。
- 各種カード会社・金融機関からの請求/入金データの自動取得
- 入金確認/消込作業の自動化・未入金残高/債権一覧管理
- 消込仕訳データの出力・会計ソフト/基幹システムのAPI連携
代表的な機能には各種カード会社・金融機関からの入金明細データを自動取得することで、入金確認や消込作業の自動化が可能です。
また未入金残高・債権リストを一覧化で未回収状況をすぐに把握ができ、会計ソフト・基幹システムのAPI連携することで二重入力も不要で売上管理もできるようになります。
入金管理・消込を自動化｜規模別5つの方法/主要クラウドツール&アプリ比較表/最新トレンド
入金管理・消込に関する課題やシステムの機能を整理したところで、次は消込の方法や主要ツール・最新トレンドについてみていきます。
| システム/ソフト種別 | おすすめ企業規模 | 主な機能・特徴 | 主要システム/ソフト/ツール |
| エクセル管理表 テンプレート | 個人事業主~小規模 | ― | ― |
| 会計&請求作成ソフト 支払い/販売管理システム | 小規模~中小 | ・入金管理/請求書と明細連動で自動消込 ・売掛&買掛金/支払い期日の振込管理 ・会計帳簿の自動作成/証憑データ | MFクラウド会計/freee会計/弥生会計 請求管理ロボ/楽楽明細 Aladdin Office/商奉行クラウド |
| 業務アプリ作成ツール | 小規模~中小 | ・請求/未入金管理・請求一覧の確認 ・請求期日のリマインド ・工事現場などの受発注処理・管理 | AppSuite/kintone/サイボウズOffice |
| 掛け払い決済 請求代行サービス | 中小~大手企業 | ・与信管理/請求作成&発行/代金回収 ・入金管理・請求データ照合/消込 ・未払い企業への督促/未払いリスク保証 | GMO掛け払い/RP掛け払い 請求まるなげロボ ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ |
| 入金消込システム 請求管理ソフト | 中小~大規模 | ・AIや機械学習による入金消込の自動化 ・会計ソフト/基幹システムのデータ連携 ・回収予定&債権管理/督促通知メール | 請求管理ロボ/V-ONEクラウド/Payme MFクラウド債権請求/債権奉行クラウド LINK API Private/STREAM AI ARM |
消込が可能なサービス・システムはいくつかの種類がありますが、企業規模や利用目的によって選択肢はことなるため合わせてそれぞれの特徴を紹介していきます。
入金管理を効率化・消込自動化3つのトレンド – クラウド/ノーコード/ AI技術活用
- パッケージソフトからクラウドツールへ
- ノーコード/ローコードで開発知識不要・業務用アプリ作成ツール
- AI活用・機械学習によるルールベースの入金消込
これまではパソコンにインストールし社内で業務を行うことが一般的でしたが、ここ数年でクラウドツールが普及しWeb環境とPCがあればいつでも作業が可能です。
またkintoneやAppSuiteなどノーコード・業務用アプリ作成ツールを活用して、企業毎に必要なアプリケーションを取得し業務効率化を行う手法も近年のトレンドです。
またAI・機械学習など先端技術の活用も消込システムに活用されえおり、複雑な処理・チェック作業が頻繁に発生する売掛金/取引名称の照合やルールベースの仕訳で自動化もされています。
（1）個人事業主~小規模 – エクセル×マクロ・無料テンプレートのダウンロード
小規模企業や個人事業主で管理システムに費用をかけられない場合は、暫定対応としてエクセルテンプレート・マクロの活用でも対応できます。
エクセルを利用してもマクロ機能を使うことで入金名義の社名変換など一部作業を自動化することができます。システムやソフトを導入すると一定の費用が発生するため、無料テンプレートでも消込処理は可能です。
（2）小規模~中小 – 無料で使えるクラウド会計&請求書作成ソフト/販売管理システム
小規模法人〜中小企業におすすめなのがクラウド会計ソフト・請求書作成/発行・販売管理システムです。クラウド会計ソフトなどは会計帳簿・決算書作成も自動化ができます。
また請求書作成・発行ソフトでは請求作成から入金管理や消込処理も可能で、会計ソフトとの連携ができるため請求管理から売上まで一元管理ができます。
（3）小規模~中小 – 開発知識不要なノーコード/ローコード業務アプリ作成ツール
近年増えてきているのが開発知が不要なノーコード/ローコードツールの活用です。プログラミング言語を必要とせず業務アプリを作ることができます。
またkintoneやAppSuiteに代表されるような業務アプリ作成ツールは、経理や請求など自社において必要アプリケーション作成・インストールすることで消込処理の効率化ができます。
（4）中小~大手 – AIで自動化/API連携・クラウド入金消込システム&請求管理ソフト
中小~大規模企業になると取引顧客・請求件数も膨大になるためシステム導入がおすすめです。上述でふれたように近年ではAIによる消込自動化・API連携が可能で大幅に消込の効率化が期待できます。
振込人名義と企業の照合・消込作業などをAI・機械学習で自動化し作業にかかる時間を大きく削減でき、活用するほど最適化につながるため手入力の作業も削減できます。
またルールベースのAI消込の場合は事前に設定した条件で処理を行うことも可能なため、複雑な支払い方式・前受金の取崩し・繰越金もシステム管理が可能です。
請求管理ロボではRPAツールと連携することで、これまでカバーできなかった複雑な料金体系の従量課金計算・継続課金処理・会計ソフト入力も自動化ができます。
請求管理システムに関する詳細についてはこちらの記事で解説しています。
（5）中小~大規模 – 経理業務のアウトソースで効率化・掛け払い&請求代行サービス
システム導入だけでなく、与信審査/請求作成・発行/代金回収/未回収督促などをアウトソースしたい大規模企業におすすめなのが掛け払い決済・請求代行サービスです。
取引の事前審査から督促までを代行し与信通過した企業の場合は基本的に未払い保障は100%の企業が多く、経理業務自体を外注しコア業務に集中することができます。
掛け払い決済・請求代行サービスについては個別の記事で詳細を解説しています。
脱”エクセル”入金管理システム&クラウド消込ソフト導入で自動化・5つのメリット
なぜExcel管理をやめて入金管理システム・クラウド消込ソフトを導入がよいのでしょうか。ツール導入5つのメリットを紹介します。
（1）クラウド化でリアルタイムに入金データ確認・CSVアップで作業工数削減
多くのシステムはクラウドサービスのため、ネット環境があれば常にリアルタイムでデータ確認できることです。
クラウド上で入金データが常に確認でき場所を問わず誰でも入力できるため作業工数の削減につながり、コロナ禍のテレワーク・リモート環境でも経理業務を進められます。
（2）カード会社/金融機関からの入金データを自動取得・自動消込で経理業務を効率化
また入金データを自動取得し自動消込もできるため、従来は入金データを毎回定期的に確認し消込の目視チェック・入力も手作業で行う必要がありました。
入金管理システムでは銀行口座・クレジットカード・POSレジなど明細情報を自動取得、勘定科目も自動提案のため作業の効率化につながります。
（3）消込業務の属人化・目視による確認漏れや人的ミス/ヒューマンエラーの防止
3つ目はヒューマンエラー・属人化を防ぐことにつながる点です。ご紹介してきたように消込業務は経理担当が一人で行っていると属人化し、目視や手作業で人的ミスが起こることもあります。
システムで自動化することでこのような属人化やヒューマンエラーを防ぐことができます。
（4）経営データの可視化・入金/売掛金の管理でキャッシュフローの安定につながる
ツール上でリアルタイムにキャッシュフローや各種レポートもグラフ化できるため、経営状態安定につながるということです。
エクセルではどうしても可視化しづらい状況もシステム導入で、リアルタイムに経営データの把握で未払い企業・売掛金の可視化で債権の早期発見につながりキャッシュフローの安定につながります。
（5）会計ソフト&基幹システム連携で消込/月次決算の自動化/未回収債権の早期確認
加えて会計ソフト・基幹システムとの連携が一般的なため各種ソフトと連携することで入力作業は不要となり、売上管理・月次決算まで自動化できるため締め作業のスピードアップにつながります。
また上記で触れたように未払い企業の早期発見・支払い予定などの債権管理も可能です。
入金管理システム/消込ソフトの選び方｜目的&規模別の検討ポイント/ツール比較表
次は入金消込・管理システムの種類について目的・規模別に比較しながら、特徴をみていきます。自社のフェーズに合わせたソフトを検討しましょう。
入金管理システム/消込ソフトの種類・用途別クラウドツール比較表・マッピング
入金消込が可能なシステム・代行サービスは大きく5つの領域に区分することができ、それぞれに業務範囲や対応している機能が異なります。
| システム/サービス種別 | 特徴/おすすめ用途 | 主要ソフト/サービス |
| 会計ソフト | ・個人も無料から利用のクラウドツール ・入金消込~売掛/買掛金管理を一括管理 ・銀行/クレカ明細の自動取得で帳簿作成 | 弥生会計/MFクラウド会計/freee会計 ちまたの会計/円簿会計/board |
| 販売管理システム 支払い管理ソフト | ・小売/メーカーなど仕入れが必要な業界 ・請求発行/回収管理/前受金の支払い処理 ・在庫/生産管理/ERPなど基幹システム連携 | Aladdin Office/商奉行クラウド/Ally flam/Easy/Win販売管理/楽楽販売 |
| web請求書作成ソフト 請求管理システム | ・テンプレートで請求/納品/見積書を簡単作成 ・請求送付から入金管理/消込処理/催促メール ・電子請求書だけでなく封筒/郵送代行も可能 | 請求管理ロボ/楽楽明細 MakeLeaps/eSeikyu/Stripe/Paipal BtoBプラットフォーム請求書 |
| 掛け払い決済 請求代行サービス | ・取引顧客が多く請求発行枚数が多い中小向け ・与信審査から代金回収/消込/督促まで代行 ・未払いリスク保障/枠型取引も可能 | GMO掛け払い/RP掛け払い 請求まるなげロボ ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ |
| 入金消込システム 債権管理ソフト | ・消込に特化し中小~大手企業の未入金管理 ・AIによる消込自動化で経理業務を効率化 ・催促に応じない企業の支払い予定/債権回収 | 請求管理ロボ/V-ONEクラウド/クロジカ MFクラウド債権請求/債権奉行クラウド Payma// T-check/ AEDAN |
例えば個人事業主の場合は無料から使えるクラウド型会計ソフトを利用すれば消込から売上集計も一元管理ができます。
一方で同様の機能がある販売管理・支払い管理システムは小売・メーカー・アパレルといった在庫/仕入れ/生産管理が必要な業界で利用され、基幹業務システム（ERP）とも連携ができます。
請求管理システムはBtoB企業の与信審査～催促メール/未払い企業リストを一覧化でき、掛け払い・請求代行サービスは上記の経理業務に関する一連のフローをアウトソースし、未払い保障も行っています。
消込システム・債権管理ソフトは上場/大手企業など内部統制としても必要な要件を満たすためのツールで、多くの顧客を抱える場合は催促に応じず債権となった金額・支払いスケジュール管理が可能です。
用途・規模に適したツールと機能｜自社に必要な要件を整理したうえで検討に入る
紹介してきたように業界や規模によって提供されている入金管理システム・請求管理ソフトにはさまざまな種類があります。まずは自社の業界にあったツールを検討しましょう。
また企業規模が大きくなれば商品数・営業人数・管理部門も増えるため請求フローに関わる人間が、どうしても多くなってしまいます。
部門が増えれば管轄範囲も明確に区分けされるようになるため、50～100名など一定規模の企業ではツール導入による効率化の範囲を要件定義したうえで導入検討に入るようにしましょう。
ITレビュー・比較サイトなどでは比較表も設置されているため、参考にするのも良いでしょう。
各種機能・料金確認｜与信管理・未払いリスク・入金管理・請求発行費用
上記と合わせて同時に検討するサービス・システムの機能やオプションについても確認していきましょう。
与信審査/請求代行/入金消込/代金回収については一般的な範囲として提供されていますが、請求書発行の費用や最低枚数など制限を設けている企業もあります。
また付帯サービスとして未払リスク保障の有無も事前にチェックしておきましょう。一般的には与信基準をクリアしている場合は、代行会社が保障しているケースが多いですがオプションの場合もあります。
外部システム連携｜会計ソフト/販売管理/基幹システムなど利用ツールのデータ連携
外部システムとの連携も事前に確認するべきポイントです。入金消込・請求管理システムでは販売管理/会計ソフト/SFA/CRMなど外部システムと連携できなければ、効率化にはつながりません。
最低限の機能だけを導入して連携できないと結局余計な手間につながってしまう場合もあります。
そのようなことを避けるためにも、一定の顧客を抱えている・売上がある場合は自社で利用しているシステムと連携できるのかも検討要件に入れましょう。
セキュリティ要件｜認証方式/Pマーク/PCIDSS/ISMSなど認証取得/利用基盤/BCP対策
クラウド型システムの場合、どこからでもアクセスできるためPCの紛失・情報漏洩やハッキングのリスクがあります。
そのためアクセスするときにどのような認証方式でアクセスできるのか/権限設定/IP制限などのセキュリティ機能や、個人情報の取扱い/データ管理に関する認証取得についても確認しておきましょう。
また大規模なシステム導入・乗り換えの場合はサーバー環境などのシステム基盤も確認しておく必要があります。一般的にはBCP対策の領域に入るため情報システム部門とも連携しながら検討を進めましょう。
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また請求書作成だけでなく、郵送代行サービスも利用できるためメールによるPDFではなく原本が欲しいという顧客にも対応できます。
| 初期費用 | 月額費用 | 会計システム・ソフト連携 | 無料トライアル |
| 0円 | ミニマム：1,980円 ベーシック：3,980円 プロ：39,800円 | freee会計 | あり 1ヶ月 |
ぽちPAY – 簡単シンプルなメールリンク型BtoBクレジットカード決済代行サービス
- WEB申込みだけで導入可能
- 24時間365日サポート
- 売上金早期入金も対応
ぽちPAYは、WEB申込みから簡単に導入ができるオンライン決済システムです。メールを送るだけで決済が完了します。余計なシステム開発もいらず、24時間365日サポートがあるため安心して使えます。
| 初期費用 | 月額費用 | 決済・送信手数料 |
| 0円 | 0円 | 3.24％ |
詳細はこちら：https://www.pochipay.jp/
Portia Pay（ポーシャペイ） – 法人・個人事業主向けB2B後払い決済サービス
- 最短即時利用OK
- 限度額は最大1,000万円
- 人とAIによる審査システム
Porita Payは日本企業で利用できる安心・簡単なB2B後はらい決済サービスです。専用アプリを利用すれば即時に利用することもできます。また、限度額は最大1,000万円まで対応可能です。また、取引状況をリアルタイムで確認可能です。
| 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 請求発行料金 |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
詳細はこちら：https://portiapay.jp/
小規模~中小の売掛金照合/督促を自動化おすすめAI入金消込システム&請求管理ソフト初期/月額比較10選
請求管理ロボ – 与信/集金/消込/督促&請求代行/未入金100%保証/前受金もAPIで自動化
- 脱エクセル・与信審査/請求作成/消込/督促業務を一括管理で決済業務80%削減
- “まるなげロボ”で法人決済&請求業務も全て代行/最安水準手数料1%/郵送費0円
- SFA/CRM/会計ソフトもAPI連携で手間の多い入金消込/契約管理も効率化
- 豊富なテンプレート/カスタマイズで自動作成・請求電子化も可能
- サブスク/継続課金に強く明細単位のスケジュール/繰越金/前受金も自動処理
請求管理ロボは毎月発生する与信審査/請求作成/集金/消込/督促などの決済業務を80%削減が可能なクラウドサービスで、ダッシュボードで開封状況/入金履歴も一括管理できます。
独自の決済管理システムでエクセルや紙の脱却で請求業務の自動化・会計ソフト/SFA連動で債権管理も効率化・与信～回収/督促まで請求業務のまるなげ代行も提供しています。
請求代行「まるなげロボ」は最安水準の手数料1%/請求郵送費0円/債権回収100%保証で、月に発生する事務処理は70時間以上といわれますが、0時間でコア業務に集中できます。
また効率化の機能も豊富で多彩な請求書テンプレート/カスタマイズ・SFA/会計ソフト連携による自動消込で様々な入金も一元管理が可能です。
決済手法もクレジット以外の口座振替・銀行振込・コンビニ決済など多様な支払い方法に対応しています。
CRM/SFAともAPI連携で請求～契約管理まで効率化でき小売・BtoB企業におすすめです。
また運営会社のROBOT PAYMENTは継続課金/サブスク決済に強みがあり、手間の多い繰越金も自動発行・前受金（プリペイド型）も自動取り崩し処理も可能で定期請求に必要な機能が豊富に備わっています。
請求管理の課題はシステム・請求フローなど企業によって様々ですが、個別ヒアリングで無料相談も受付中のためまずは課題感から伝えてみましょう。
| 初期費用 | 月額費用 | 請求郵送料金 | 債権保証 | 機能/オプション |
| お問合せ | 20,000円~ ※請求件数で変動 | 150円/枚~ | 1.0%~ | IP制限/請求期限通知/催促メール SFA/CRM/会計ソフト/API連携 請求まるなげ代行/郵送代行 ※0円 |
楽楽明細
楽楽明細はTVCMも放映しており導入実績8,000社突破※4・売上シェア・導入社数シェアNo.1※1の電子請求書発行システムです。請求書発行をオンライン化することで印刷・封入・発送の手間が0になり、紙代・印刷代・郵送代金などのコストも削減ができます。
| 初期費用 | 月額費用 | 郵送費用 | 主要機能 |
| 100,000円 | 25,000円～ | 169円/通~ | Web請求書発行/郵送代行/帳票レイアウト インボイス/電子帳簿保存法対応 |
ペイトナー 請求書 – めんどうな請求書の回収・電子化・振込をぜんぶ自動化！
- 社長が自ら行っている、めんどうな請求書の回収や振り込みを自動化します。
- 請求書が何枚あっても1クリックで支払日に自動振り込み！
- 専用メールアドレスに送るだけで請求書を自動回収
- かかる費用は振込手数料の¥300/件のみ！
クロジカ – 月額請求書を簡単作成・サブスクリプション請求管理ソフト
- ワンクリックで請求書郵送
- 銀行口座連携で自動消込
- 計上月ズレを防ぐ計上処理
クロジカは、月額請求書作成や送信をカンタにする請求書管理ソフトです。請求書の印刷や封入も不要で一括で郵送できたり、銀行口座豚鶏することで自動消込も可能です。
| 初期費用 | 月額費用 | 請求/入金費用・件数上限 |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
詳細はこちら：https://kurojica.com/
MakeLeaps
- 9種類の書類を作成可能
- 銀行口座情報をアプリで一元管理
- はんこいらず、ペーパーレス促進。
MakeLeapsは9種類の書類を作成可能な請求書管理システムです。クラウドシステムのため、数字も書類も全部署で一元管理できます。
また銀行口座情報をアプリで簡単にチェックできるため作業も効率化します。
| 初期費用 | 月額費用 | 会計・販売管理システム連携 | 無料トライアル |
| なし | フリー：0円 個人：500円 法人：800円／1ユーザー | PCA会計/勘定奉行/kintone/商奉行 | あり |
詳細はこちら：https://www.makeleaps.jp/
V-ONEクラウド – エクセル脱却の入金消込・債権管理システム
- 導入実績500社以上
- 企業規模やECサイト用などにカスタマイズされたサービスを用意
- 機械学習を用いることで高い照合率を実現
V-ONEクラウドは、導入実績500社以上、継続契約率99％の入金消込・債権処理サービスです。企業規模やECサイト向けなどカスタマイズされたサービスも用意されています。
また入金消込も機械学習を用いているため、高い照合率を実現しています。
| 初期費用 | 月額費用 | 請求/入金費用・件数上限 |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
詳細はこちら：https://www.r-ac.co.jp/
Progress Corticon – ルールベースのAI（人工知能）で消込を自動化
- 500社以上の様々なDXに導入
- 経理だけでなくマーケテイング・製造サプライチェーンなどの業務を改善
- AIで自動化しアジリティを入手
Progress Corticonは500社以上のマーケティング・製造・サプライチェーンなどの業務をAIで自動化することでDXを自動化しています。KDDIやグリーなどの大手の企業も含めて多くの企業で導入されています。
| 初期費用 | 月額費用 | 請求/入金費用・件数上限 |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
詳細はこちら：https://www.ashisuto.co.jp/product/category/brms/progress_corticon/
MFクラウド債権請求
- SalesforceなどのCRMと連携
- 会計ソフトと自動連携
- インボイス精度・電子帳簿保存法にも対応
MFクラウド債権請求は、請求書の電子化から債権管理・会計連携までワンストップで実現するクラウド型債権管理システムです。SalesforceなどのCRMから連携することで簡単に請求書作成も可能です。
| 初期費用 | 月額費用 | 機能/オプション |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
債権管奉行クラウド
- Excelの手作業と比べて70％作業時間削減
- 金融機関や基幹システムと自動連携
- 注文してから3営業日で導入可能
債権奉行クラウドは、あらゆる基幹システムとつながり入金消込を効率化につながるシステムです。様々な金融機関ともつながることで入金消込も自動化できます。注文してから最短3営業日で導入可能です。
| 初期費用 | 月額費用 | 請求/入金費用・件数上限 |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
Payma（Smart Billing） – 入金消込特化のAIクラウドツール
- AIによる入金消込業務の効率化
- 入金消込フローに合わせたUI/UX
- 大量・複雑なデータに対応可能
Paymaは、入金消込に特化したクラウドサービスです。AIを活用することで使えば使うほど入金消込業務の効率化につながります。また入金消込フローにあわせたUI/UXのため、簡単操作でストレスフリーです。
| 初期費用 | 月額費用 | 請求/入金費用・件数上限 |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
Ally（アライ）
- 契約に基づく請求書の自動作成
- 大手銀行との連携により入金自動消込機能
- 見積書の自動入力で一元管理
Allyは契約に基づいた請求書発行のタイミング管理と実現主義の原則の両方を満たした販売管理システムです。大手銀行との連携による入金自動消し込み機能や契約に基づく請求書の自動作成が可能です。その他会計システムとの連携することで経理業務全体の効率化につながります。
| 初期費用 | 月額費用 | 請求/入金費用・件数上限 |
| 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ |
中小~大手の与信/消込/督促/売掛回収おすすめ掛け払い&請求代行サービス初期/月額/手数料比較8選
| サービス名 | イメージ | 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 請求書発行費用 | 与信限度額 | 審査時間 | 個人事業主 | 連携カート |
| RP掛け払い |  | 0円~ ※無料 | 0円~ ※無料 | 0.5~2.9% | 0円~ ※無料 | 問い合わせ | 問い合わせ | 問い合わせ | CAM MACS Salesforce |
| Paid（ペイド） |  | 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 0.5~3.1% | 125円 | 1,000万円 | 最短即時～3営業日程度 | 〇 | Bカート/makeshop ECBB/ebisumart EC-CUBE/One’s Closet/EverCart |
| 請求まるなげロボ |  | お問合せ | お問合せ ※請求数で変動 | 1.0％~ | 0円 | 問い合わせ | 問い合わせ | 〇 | CAM MACS Salesforce |
| BtoBクレカオールライトプラン |  | 0円※無料 | 0円※無料 | ～2.24% | ― | カード会社による | 約14営業日 | 〇 | ✕ ※ECカート接続実績も有り、 個別相談にて対応可能 |
| GMO掛け払い |  | 0円※無料 | 0~1.4万円 | 0.5~3.4% | 150~180円 | 1,000万円 | ~1週間 | 〇 | ebisumart |
| NP掛け払い |  | 0円※無料 | お問合せ | 1.2~3.6％ | 190円 | 300万 | 企業与信：3営業日 取引与信：~2時間 | 〇 | Bcart/makeshop BtoB ebisumart/楽楽B2B |
| 掛払い.com |  | 0円※無料 | お問合せ | 1.2~3.6% | 190円 | 上限なし | 企業与信：当日 取引与信：即時~2時間 | 〇 | 楽楽B2B |
| マネーフォワード ケッサイ |  | 0円※無料 | お問合せ | 0.5~3.6％ | 190円 | 1,000万 | 企業与信：2営業日 取引与信：即時 | 〇 | Bcart/ebisumart |
| クロネコ掛け払い |  | 0円※無料 | お問合せ | 2％~5％ | 0円 | 60万円 | ~1営業日 | 〇 | Bcart/ebisumart |
| インフォマートの掛売決済 |  | 0円※無料 | 0円～ | 0.5～3.5% | 問合せ | 1,000万円 | 最短数秒～2営業日以内 | 〇 | ✕ |
RP掛け払い – 初期/月額0円/手数料0.5%~/与信~消込/BtoB後払/集金代行/サブスク対応
- 初期/月額/請求書発行0円～/手数料最安水準の0.5%～/代金回収/売掛金100%保障
- 与信管理/請求作成&送付/集金/入金消込/督促業務 集金業務全て代行/利用上限枠なし
- キックオフMTGで要件定義など専任支援※1/決済情報アップのみで76時間/月削減
- クレカ/サブスク/コンビニ決済/口座振替/銀行振込/請求書払い豊富な支払い対応
- 決済システム上でリアルタイム入金状況確認/審査落ち企業も個別請求発行不要
※1 キックオフMTG：90分×3回が無料
RP掛け払いは初期/月額/請求書発行費用が0円から利用でき、手数料は最安水準0.5%のBtoB後払い・掛け払い決済/請求代行サービスです。
請求管理/決済システムも提供しており与信管理/請求作成/代金回収/入金消込/督促も全て代行が可能で、利用上限枠もなく審査通過企業は100%入金保障を行っています。
請求情報をシステムにアップするだけで月次の請求処理が完了し、与信～督促/債権管理にかかる工数を76時間/月以上も削減できます。※1与信審査1件5分、月間件数300件で計算※2 出典：経理プラス
またクレジット/コンビニ決済/口座振替など豊富な支払いに対応し、RP掛け払いを提供するROBOT PAYMENTはサブスク決済に強みがあり、企業間決済だけでなくレンタル事業/小売/学習塾業界の会費徴収もおすすめです。
また専任担当が要件定義/キックオフMTG（90分×3回）を無料で実施しており、他社では与信審査落ち企業は自社で請求発行となりますが、同じシステム上で発行可能なため個別作業は不要で工数を削減できます。
無料相談も受付中で入力項目も5つのみ1分で完了するため、請求業務/決済処理に課題感のある方は手数料見積依頼・お問い合わせフォームから相談してみましょう。
| 初期費用 | 月額費用 | 手数料 | 請求書発行料金 | 限度額 | オプション |
| 0円~ ※無料 | 0円~ ※無料 | 0.5~2.9% | PDF/電子請求書：無料 請求書発行：0円~ | なし | 継続課金/集金代行 請求管理システム 審査落ち企業対応 |
Paid（ペイド）- 初期・月額費用0円/保証料0.5％~/継続取引に強い/導入企業数No.1
- 初期費用・月額費用0円/保証料0.5％～ ランニングコストなしで導入可能
- 与信審査/請求書発行/入金確認/督促/代金回収 集金業務すべて代行！
- メールと電話で丁寧な督促＆万が一未払いがあっても代金100％保証
- 口座振替で面倒なお客様への書類の送付・回収、返送対応などの手続きも代行
- 審査のプロが与信を判断！情報が少ない中小零細企業や個人事業主でもOK
※1 日本マーケティングリサーチ機構 2021年9月期調べ。指定領域における検証調査。
Paid（ペイド）は、初期費用・月額費用なしで利用できる請求代行と未払い時の保証がセットになったBtoB向けの決済代行サービスです。
導入企業数は5,000社以上で業界No.1！SaaSやEC、対面取引まで様々なビジネスに導入できます。特に、継続取引のしやすさで選ばれています。
Paidは、企業に対して与信を行います。審査は初回取引時のみで2回目以降の取引では審査が発生しないため、継続取引がしやすいのが特徴です。
定期的に受注が発生するBtoB ECや、毎月請求が発生するSaaS・サブスクサービスでも、スムーズに取引していただけます。
加えて、取引継続を前提とした丁寧な督促や、取引先が支払いしやすい仕組みがあることがPaidの特徴です。
電話とメールの両方で督促を行うため回収率が高く、最終的な未払いによる取引停止を減らすことができます。またお客様専用のサポート窓口や請求書のダウンロードができる専用マイページをご用意しているためスムーズにお支払いしていただけます。
Paidを導入すれば、データの登録のみで請求が完了するため、請求業務にかかる時間を最大99％削減することができます。バックオフィスを気にせず取引先を拡大したい、月末月初も本業に集中したいという課題をお持ちの企業様におすすめのサービスです。詳しくはぜひPaidへお問い合わせしてみてください。
| 初期費用 | 月額費用 | 手数料 | 事務手数料 | お支払い条件 |
| 0円 ※無料 | 0円 ※無料 | 0.5～3.1% 詳細はお問い合わせから | 請求1件につき￥125 | 月末締め/翌月末払い または、月末締め/翌々月5日 （保証料0.2%値引き） |
請求まるなげロボ – 手数料1%&郵送0円/与信~督促/口座振替/コンビニ集金/債権保証
- 業界最安水準の手数料1%~/請求書郵送費0円
- 与信審査/請求書発行/入金消込/催促まで全て代行
- 銀行振込/口座振替/コンビニ/クレジット決済など幅広い支払い方法に対応
- キックオフ/要件定義MTGが最大3回まで無料（90分/回）
- 入金遅延・貸し倒れ100％債権保証 ※審査で適格債権と判断され与信通過に適用
請求まるなげロボは与信審査から督促までの請求業務を全てアウトソースができ、手数料は業界最安水準の1.0％~・請求書郵送費は0円の法人向け請求・集金代行サービスです。
BtoB取引で発生する請求発行や入金消込/未払い企業への督促も代行、入金遅延・貸し倒れ債権も事前審査を通過していれば未払いリスクも100%保障を行っています。
そのため導入企業では請求情報をシステムにアップするだけで、入金状況や回収状況など手間の多い請求に関するステータス管理も1画面で見ることができます。
また導入サポートも充実しており営業担当とキックオフミーティングを90分×3回実施し、システム連携や要件整理を行いてプロジェクト推進を行い初期設定・テストを経て実運用に入ります。
加えて請求まるなげロボの特徴は他の請求代行・掛け払い決済サービスよりも低コスト/豊富な支払い方法/審査落ち企業も対応ができ、専任担当者が3か月間の導入支援を行っている点です。
請求書の郵送費用は無料でクレジット/口座振替/銀行振込/コンビニ決済など幅広い決済に対応し、審査落ち企業の場合は自社で請求発行が一般的ですが提供している請求管理システム内で一元管理ができます。
複雑な経理処理/繰越金/前受金の切り崩しなど、請求フローに課題があり経理部門・営業事務が疲弊している場合は無料でオンライン導入相談も行っているため営業担当者に問い合わせを行いましょう。
| 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 請求書郵送費 | 最低郵送枚数 |
| お問い合わせ | 請求発行件数に応じて変動 | 1.0%~ | 0円 ※無料 | 問い合わせ |
ROBOT PAYMENT – BtoBサブスクに強い/手数料2.65%/メール決済/継続課金&請求代行
- 決済手数料は業界最安水準の2.65%~※平均3.24%～3.74%年間コスト大幅に削減
- レッスン教室&個人ショップおすすめ/HP不要のメール決済で簡単SNS販売
- 顧客管理データベース×会費徴収でクレジット・口座振替を効率化
- 紙&エクセル脱却/振込依頼書・口座開設作業も不要で未入金催促も代行
- 課金周期/お試し期間/課金回数など豊富な機能/リンク決済で簡単支払い受付
ROBOT PAYMENT（ロボットペイメント）は業界最安水準の手数料2.65%・月謝集金~未入金督促対応の個人レッスン教室やネットショップにおすすめの決済代行サービスです。
独自の決済システムで顧客データを構築し、課金周期/金額変更/お試し期間/回数指定など豊富な課金機能で小売/レンタル事業/月額型の会員サイトにもおすすめです。
ROBOT PAYMENT社は月額型のサブスク決済に強みを持ち、フィットネスジム/小売業界の集金代行/NPO・協会の会費徴収にも活用できます。
また毎月手間になる決済データ・ファイルアップロードも業界では唯一不要で、決済管理システム内で自動課金処理のため、支払い請求業務の大幅な効率化が期待できます。
決済手法もクレジット以外のコンビニ/銀行振込/口座振替に対応し、メール決済を使えばサイトを持たない個人事業主もSNSのプロフィール/投稿画像にリンク設置で簡単にクレジット決済が可能です。
審査申込みも会社情報/販売商品・サービス/単価情報を入力し2～3分で簡単にWeb申込みができるため、会費徴収/月謝管理/集金代行を検討の方は審査依頼をしてみましょう。
また”まるごと決済・請求管理プラン“は様々な決済方法を一括導入・請求発行/集金/入金消込もシステム上で管理でき未入金や債権管理も可能で中堅~大手におすすめのプランです。
無料相談も受付中で入力項目も4つのみ1分で完了するため、請求業務/決済処理に課題感のある方はぜひ資料請求/お問い合わせフォームから相談してみましょう。
| 初期費用 | 月額費用 | 決済手数料 | 対応決済 | 課金方式 |
| お問合せ | お問合せ | 2.65%~ | クレジット/銀行振込/口座振替 BtoB&企業間決済/コンビニ/電話注文 CSV/寄付金/メール&リンク決済 | 自動継続課金(定期/従量)/ワンクリック お試し期間/周期&回数指定/課金日指定 リライト/洗い替え/最大自由設問10件 |
ソニーペイメントサービス – 決済手段20種以上/カード会社と直接続で安定稼働/お得プランあり
- 費用はビジネスに合わせて個別見積りを提示 ※初期月額0円のパッケージプランも
- 20種類以上の豊富な決済ラインナップだから、ビジネスに合った決済が見つかる
- 非対面業界で唯一カード会社とダイレクト接続し、高速・安定した決済を提供
- グローバルなセキュリティ基準”PCI DSS”に完全準拠
- HDI-Japanより国際標準で最高ランク評価を受けた窓口が導入後もサポート
ソニーペイメントサービスではクレジットカード決済だけでなく、コンビニ決済、オンラインID決済（PayPay、LINE Pay、au PAY等）20種類以上の決済に対応しています。お客様の支払いニーズに対応することで、販売機会の損失を防ぐことが可能です。ECカート利用中の事業者であれば、初期・月額0円のお得なプランを利用可能です。小さなお店から、大規模なECサイトまで、あなたに必要な決済がきっと見つかるでしょう。
ソニーペイメントサービスは、主要カード会社16社・18ブランドとダイレクト接続しており、約1秒という高速レスポンスを実現しています。また、カード会社との接続に中継地点がないので、安定した決済を実現し、「メンテナンスによるサービス停止」や「セール時等の大量処理による障害」のリスクを抑えています。非対面決済業界で、カード会社とダイレクト接続しているのはソニーペイメントサービスだけです。
ソニーペイメントサービスは安全・安心な決済の提供のため、様々な取り組みを行っています。
セキュリティ面では、グローバルなセキュリティ基準”PCI DSS”に完全準拠し、情報セキュリティマネジメントに関する”ISMS適合性評価制度”の認証を取得しています。
サポート面では、HDI-Japanにより国際標準で最高ランクの三つ星評価を受けたサポートチームが、導入後の様々なお悩み・ご要望に対応しています。
| 初期費用 | 月額費用 | 手数料・オプションなど | 無料トライアル |
| 個別見積 ※一部0円プランもあり | 個別見積 ※一部0円プランもあり | 個別見積 | 無 |
インフォマートの掛売決済
- 入金100%保証/入金期限当日にお振込み
- 与信通過率99%、与信審査は最短数秒
- サービス利用料率は債権金額（税込）の0.5～3.5%
- 自社名義のまま請求書発行でき、取引先からの高い賛同率
- 決済代行以外の請求もまとめて電子化できて、電簿法にも完全対応
| 初期費用 | 月額費用 | 手数料 | 無料トライアル |
| 0円 ※無料 | 0円（無料）〜 | 0.5%〜 | なし |
URIHO – 代金未払い保証付き回収サービス
- 初期費用・手数料かからず定額料のみ
- ひめぎん、武蔵野銀行など多数の提携先あり
- 多数のメディア掲載あり
URIHOは、代金未払いの保証付きの回収サービスです。料金形態も明確で月額費用だけの定額制です。月額費用はAプランからCプランまであり、Cプランであれば債権回収保証は無制限です。また、多数のメディア掲載があり注目のサービスです。
| 初期費用 | 月額費用 | 手数料 | 債権回収保証 |
| 0円 | Aプラン：9,800円 Bプラン：29,800円 Cプラン：99,800円 | 0円 | あり |
詳細はこちら：https://uriho.jp/
GMOBtoB売掛保証 – GMO PAYMENT GATEWAY
- 保証料0.1％〜
- 最短2営業日の審査で導入
- 単発で利用可能
GMO PAYMENT GATEWAYが提供しているのがGMO売掛保証です。最短2営業日の審査で導入できたり、単発で利用可能です。また、月額費用の違いによる様々なタイプを用意しており、企業の規模に合わせて対応できます。
| 初期費用 | 月額費用 | 保証料 | 保証上限額 | 対象債権日数 |
| 問い合わせ | タイプS：9,800円 タイプM：29,800円 タイプL：59,800円 | 0.1％〜~ | タイプS：1,000万円 タイプM：3,000万円 タイプL：5,000万円 | 支払期間が180日以内 |
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- 年会費：永久無料
- 利用限度額：～500万円
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三井住友カード ビジネスオーナーズ 一般は最大18枚までのパートナーカードを発行できます。ETCやiD専用カードなどの追加もでき、ビジネスのさまざまなシーンで役立つでしょう。複数人の従業員にカードを持たせたい中小企業、出張や交通機関の利用が多い個人事業主などにおすすめです。
年会費が永久無料、ポイント還元率は通常利用で200円につき1ポイント、条件達成で特約店での利用で200円につき3ポイント。最大1.5％にもなり、ポイント還元率の高さが魅力といえます。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード
- 年会費：13.200円
- 利用限度額：利用状況により変動
- ポイント還元率：1％
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カードはポイント獲得の機会が多いビジネスカードです。入会後の条件達成でつくボーナスポイントが多く、合計で4万ポイントを獲得可能。ポイント還元率が1％と高めなこと、入会後も知人の紹介で7,500ポイントがもらえることなど、ポイントを貯めやすいカードです。
ロボットペイメントの「請求管理ロボ」との連携が充実している点もメリットです。請求書の発行から催促まで一元管理できるシステムで、導入支援費用が無料になる、対象プランが15％になるなど、会員専用の優待プランが用意されています。掛売の機会が多い企業、請求業務の効率化を考えている企業におすすめのシステムで、会員優待プランを利用することで、ビジネスカードの割高な年会費をカバーできます。
は小嶋陽菜CM出演でも注目の、3年連続ネットショップ開設数NO.1の無料サービスです。90万以上のショップオーナーが利用し、豊富なデザインテンプレートからECサイト作成が可能です。
は2020年9月にリリースされた月額・初期費用が無料でECサイト開設ができる簡単ネットショップ作成ツールです。
の特徴は顧客にランク機能が付いており、商品をリピートしてくれた方にクーポンやキャンペーンなどのサービスを行うことが可能です。またユーザーにとってわかりやすい一体型申し込みフォームで、電話受注対応システムも導入されているのが特徴です。
