投稿者: OREND運営事務局

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請求書発行/作成代行サービスとは｜Web上で印刷/発送業務効率化/対応支払い方法

請求書発行・作成代行サービスとは取引先への請求書作成・発行・封入・郵送・入金確認・など請求作業に関わる業務のアウトソースができる代行サービスです。

請求書電子化に対応している代行会社では明細・入出金データもシステム上で一元管理ができ、販売管理・会計ソフトとも連携することで未入金管理・消込業務の効率化も可能です。

今回は請求書発行・作成代行サービスで依頼できる業務や対応支払い方法などサービス内容・導入のメリット・費用相場・選び方を解説しながら、規模別のおすすめサービスを紹介していきます。

請求書発行/作成に関する5つの課題 – 膨大な発行件数/幅広い経理業務範囲

請求書発行・作成業務は業務範囲が広く、確認・チェック作業も多く日々の業務で悩みや課題を抱えている方も多いのではないでしょうか。まずは請求書発行業務の流れを整理していきます。

1. 幅広い請求・経理業務の範囲を少数の担当者が対応
2. 膨大な件数の請求書作成に関する人手不足・発行業務で残業増加
3. 宛名違い/封入や金額ミスなど請求書不備・会計ソフト転記の二重入力
4. 無料エクセルテンプレートや手作りでは見た目が悪い
5. 取引顧客が多く請求書発送・郵送費用のコストが発生

請求・経理業務は請求書作成/発行/入金確認まで幅広い領域にまたがりますが、一般的に経理部門は少人数しかいないのが実態です。

膨大な件数が発生すると人手不足により業務が増えてしまい、残業の増加や宛名違い・金額のミスなどヒューマンエラーも発生してしまいます。

また無料エクセルテンプレートや手作りの請求書は見た目が綺麗ではなく、取引顧客が多いと請求書発行・封入作業・郵送コストも大きなコストとなります。

請求書発行/作成代行サービスの依頼内容・業務範囲・利用の流れ

• 請求書の構成レイアウト・フォーマットの作成
• 請求データの受取・データ整備
• 請求書電子化（PDFメール）・請求書の発送/郵送代行（封入/圧着はがき）
• 作業報告・再発行・販売管理システム/会計ソフトへのデータ連携
• 未払い企業への督促・代金回収代行

まずは請求書の構成のレイアウト・フォーマットを作成し、販売管理システムや会計システムからの帳簿データ、もしくはCSVファイルのアップロードを行います。

その後は請求書発行代行サービスで請求・取引先明細データをもとに請求書の電子化・請求書発行・郵送を行います。

電子請求書に対応している場合は各種システムと連携し入金ステータス・未入金企業の管理も可能で、未払い企業への催促メール・督促業務の代行も行ってくれます。

請求書発行/作成代行サでービスの対応支払い方法

• 口座振替/銀行振込
• コンビニ決済/後払い（払込み票）
• クレジットカード決済
• スマホ決済

業界や取引先によっては希望する支払い方法も異なりますが、請求書発行・作成代行サービスでは様々な支払い方法に対応しています。

例えば自動引き落とし（自動継続課金/サブスク決済）が可能な口座振替や払込票を活用したコンビニ決済、クレジットカード払いなどがあります。

またスマホ決済やキャリア決済も可能で、業界に合わせた支払い方法の選択ができます。

請求書発行/作成代行サービス導入/電子化の重要性・効率化6つのメリット

1.10社でも50%以上が意識 – 100社では80%の経営者が重視する”決済業務の効率化”

次のデータは掛け払いサービス「NP掛け払い」を提供するネットプロテクションズ社のアンケート調査結果をもとに弊社で作成したグラフです。

調査結果によると「企業成長で決済業務の効率化は重要だと思うか」という質問には、80%以上が重要だと思うと回答しています。

BtoB企業/企業間決済では請求書払いが一般的で、EC通販/小売業界など決済代行の広がりと比較するとまだまだキャッシュレス化は進んでいないのも課題の1つです。

具体的に効率化を意識し始めたタイミングについては「10社以上が52%、50社以上が25%、100社以上が13.6%」と100社を超える時期には90%以上の企業が効率化の意識が重要と考えています。

上述で触れたように請求業務は範囲が広く確認作業も多いため、請求作成から売掛金/売上管理も可能な請求管理ソフトや入金消込システム・請求代行サービスなどのアウトソースで効率化を図ることも重要といえます。

2.作業時間/電子化で印刷&郵送コストの削減でコア業務に集中できる

また作業時間・コストが大幅に削減できるということです。請求発行・作成代行サービスを利用でこれまで自社で行ていた請求書発行に関わる取引先の登録、請求書作成業務・封入・郵送といった費用も削減できます。

そのため社内の経理部門はコア業務への集中ができるようになり、月次の決済締めも早くなることも期待できます。

3.個人事業主/小規模法人でも1通単位から外注/代理依頼が可能

加えて請求書発行・代行サービスは1通から依頼が可能な企業もあります。

数百社といった取引顧客をもたない個人事業主や小規模法人などでも1通単位でも外注・代理依頼することが可能なため再発行などのイレギュラーな対応含めて柔軟に利用することができます。

請求発行枚数が少ないといっても金額確認・入金確認など業務の手間は発生してしまうため、本来の業務に集中するためにもアウトソースする選択肢も検討しておきましょう。

個人事業主向けの決済代行サービスについてはこちらの記事で紹介しています。

4.初期/月額費用が無料・利用しない時期は料金が不要

請求書発行・作成代行サービスは初期・月額費用が無料で導入できるものが多く、1通単位での料金請求などが多いため、余計な初期コストは必要なく利用できます。

また繁忙期などで一時的に利用するといったケースもありますが、利用しない期間は費用が発生しないため少しでも課題がある場合は導入候補の検討だけでも進めておくのがよいでしょう。

5.多様な支払い/入金方法に対応 – 払込票/封入/銀行振込/口座振替も可能

支払い方法も銀行振込だけでなく複数の手法に対応している代行サービスもあります。

上記でも紹介したようにターゲットや顧客企業により利用しやすい支払い方法や決済方法は異なりますが、請求書発行代行サービスでは払込票（コンビニ決済）/銀行振込/口座振替なども選択できます。

6.電子請求書システムで売掛金消込の自動化/督促まで代行

請求書発行・代行サービスを利用することで電子請求書発行などこれまで紙をベースにしていた作業を、代行会社によっては電子化対応が可能な場合もあります。

電子化を行うことで郵送コストの削減だけでなく、システム上で請求明細の確認・入金ステータスの一元管理・消込システムとの連携により請求作業の自動化につながります。

また掛け払い決済代行サービスの場合は、請求書発行だけでなく入金管理・未払い企業への督促業務も代行してくれるため、代金回収業務も効率化ができます。

請求書発行/作成代行サービスの費用相場/選び方｜外注手法別の送付/管理表の料金&比較ポイント

電子請求書発行/管理システム・掛け払い/請求代行サービス・経理代行の料金相場

請求書発行・管理システム・代行サービスには大きく区分すると次の3つの種類にわかれます。

Web請求書発行システム・掛け払い決済/請求代行サービスの費用・料金相場は初期/月額は無料から利用できる場合が多く、依頼内容により異なりますが請求書発行/作成費用としては150円～200円/枚前後が一般的です。

サービス種別	初期費用	月額費用	発行費用/枚	主サービス/システム
Web請求書発行システム クラウド請求管理ソフト	0~5万円	0~3万円	150~170円	misoca/弥生会計/MF会計/請求書 freee会計/請求書 請求管理ロボ 楽楽明細/MakeLeaps
掛け払い決済/請求代行サービス	0円 ※無料	0~3万円	100~190円	GMO掛け払い/RP掛け払い 請求まるなげロボ ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ
経理代行/アウトソーシング	1~10万円	1~30万円	1,000円 以降5件毎5,000円	税理士事務所/TOKYO経理サポート NOCアウトソーシング

経理代行の場合は請求書業務だけでなく給与計算や記帳代行など範囲が広くなるため、依頼する要件によってことなりますが費用相場としては初期費用1万円程度、月額費用は1〜30万円です。

導入要件の整理｜アウトソース/外注依頼/効率化したい業務範囲

まずは導入要件を確認しましょう。請求書発行代行サービスも規模や業界によって提供されているサービスが異なります。また企業規模により請求案件数や請求フローで関わる人関係者はどうしても増えてしまいます。

そのため、自社の請求業務の中でどの部分の業務効率を行いたいか整理を行ったうえで最も適したサービスを検討しましょう。

自社に適したサービス検討｜請求書発行システム/掛け払い決済/経理代行の選択

合わせてどの種類の代行サービスを利用するかもポイントです。上記のように代行サービスにはいくつかの種類があり、依頼できる業務内容も異なります。

導入要件を整理したうえでどの代行サービスが適しているのか、アウトソースで効率化した際のメリット考え選定を行うようにしましょう。

システム連携｜販売管理・会計ソフト・基幹システムなどのデータ連携の確認

また現在利用しているシステムとの連携が可能かも重要なポイントです。電子化対応の請求代行サービス・請求管理システムでは販売管理/会計ソフトなどシステム連動ができなければ効率化にはつながりません。

代行会社によって管理システムも異なるため、連携先が自社で利用しているツールに対応しているかどうかも検討の要件に入れておきましょう。

セキュリティ要件｜認証方式/Pマーク/PCIDSS/ISMSなど個人情報の取扱い/BCP対策

電子化請求書の場合はクラウド型のためどこからでもアクセスでき、PCの紛失・情報漏洩やハッキングのリスクがあります。

そのためアクセスするときにどのような認証方式でアクセスできるのか・権限設定/IP制限などのセキュリティ機能や、個人情報の取扱い/データ管理に関する認証取得についても確認しておきましょう。

また請求書・決済業務では個人情報を取り扱うことになるため、Pマークやセキュリティ体制に関するISMSなどの認証取得をしているかも確認ポイントです。

大規模なサービスや請求管理ソフト導入・乗り換えの場合はサーバー環境などのシステム基盤も確認しておく必要があります。一般的にはBCP対策の領域に入るため情報システム部門とも連携しながら検討を進めましょう。

個人~小規模おすすめ無料電子請求書発行/作成代行サービス&システム初期/月額/発送費用比較9選

ソフト/システム	イメージ	初期費用	月額費用	無料トライアル	決済/支払い	継続課金	郵送代行
ROBOT PAYMENT ※BtoBサブスク 消込/請求代行		お問合せ	お問合せ	なし	○ 2.65%~	◯	◯
Square請求書		0円 ※無料	フリー：0円 ※無料 プラス：3,000円	フリー：完全無料 あり 30日間	◯	◯	✕
STORES請求書決済		0円 ※無料	0円 ※無料	完全無料	◯	✕	✕
freee請求書		0円 ※無料	ミニマム：1,980円 ベーシック：3,980円 プロ：39,800円	あり 30日間	✕	✕	◯
Misoca		0円 ※無料	フリー：0円 ※無料 プラン15：800円 ※1年無料 プラン100：3,000円 ※1年無料 プラン1000：10,000円 ※1年無料 上記は作成枚数/月	あり 最大60日間	◯	✕	◯
MFクラウド請求書		0円 ※無料	ミニ：800円 パーソナル：980円 プラス：2,980円	あり 30日間	◯	✕	◯

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中小~大手の与信/消込/代金回収/督促おすすめ請求発行代行&掛け払い決済サービス初期/月額/料金比較6選

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	請求書発行費用	与信限度額	審査時間	個人事業主	連携カート
RP掛け払い		0円~ ※無料	0円~ ※無料	0.5~2.9%	0円~ ※無料	問い合わせ	問い合わせ	問い合わせ	CAM MACS Salesforce
Paid（ペイド）		0円 ※無料	0円 ※無料	0.5~3.1%	125円	1,000万円	最短即時～3営業日程度	〇	Bカート/makeshop  ECBB/ebisumart   EC-CUBE/One’s Closet/EverCart
請求まるなげロボ		お問合せ	お問合せ ※請求数で変動	1.0％~	0円	問い合わせ	問い合わせ	〇	CAM MACS Salesforce
BtoBクレカオールライトプラン		0円※無料	0円※無料	～2.24%	―	カード会社による	約14営業日	〇	✕ ※ECカート接続実績も有り、 個別相談にて対応可能
GMO掛け払い		0円※無料	0~1.4万円	0.5~3.4%	150~180円	1,000万円	~1週間	〇	ebisumart
NP掛け払い		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6％	190円	300万	企業与信：3営業日 取引与信：~2時間	〇	Bcart/makeshop BtoB ebisumart/楽楽B2B
掛払い.com		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6%	190円	上限なし	企業与信：当日 取引与信：即時~2時間	〇	楽楽B2B
マネーフォワード ケッサイ		0円※無料	お問合せ	0.5~3.6％	190円	1,000万	企業与信：2営業日 取引与信：即時	〇	Bcart/ebisumart
クロネコ掛け払い		0円※無料	お問合せ	2％~5％	0円	60万円	~1営業日	〇	Bcart/ebisumart
インフォマートの掛売決済		0円※無料	0円～	0.5～3.5%	問合せ	1,000万円	最短数秒～2営業日以内	〇	✕

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大規模な請求書/記帳/振込支払いアウトソーシングおすすめ経理代行サービス初期/月額/料金比較5選

【番外編】経理フロー改善に役立つビジネスクレカおすすめ3選

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重要な業務だけど月末は決済業務に時間がとられてしまうけど効率的にできないのかな？
[/say]

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導入するときに問題にならないようにするには？
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BtoB決済代行とは

BtoB決済（企業間決済）代行サービスとは法人取引における掛売り（請求書払い）に関する、与信審査・請求書作成・代金回収・入金消込・督促業務など一連の経理業務を請け負うサービスを指します。

企業間取引では請求書払いが一般的でEC通販サイトのように前払いではなく、クレジットカード決済のように後でサービスや商品代金支払うことが一般的です。

そのため取引開始の前に支払い・返済能力などの信用度を事前に審査を行い、あらかじめ売掛金などの債権回収ができない状態を防ぐために債権をいくらまで認めるか与信限度額を判断します。

その後、請求発行から入金管理・消込といった経理業務が発生しますがカバー範囲が広くエクセルなど手作業では、人的ミスや会計ソフトへの転記など多くの労力がかかります。

今回はBtoB・企業間取引の決済手法やトレンド・決済代行サービスの種類・導入のメリットについて解説しながら、企業規模別におすすめのBtoB決済代行サービス・請求管理システムについて紹介しています。

おすすめのBtoB決済代行サービス

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	請求書発行費用	与信限度額	審査時間	個人事業主	連携カート
RP掛け払い		0円~ ※無料	0円~ ※無料	0.5~2.9%	0円~ ※無料	問い合わせ	問い合わせ	問い合わせ	CAM MACS Salesforce
Paid（ペイド）		0円 ※無料	0円 ※無料	0.5~3.1%	125円	1,000万円	最短即時～3営業日程度	〇	Bカート/makeshop  ECBB/ebisumart   EC-CUBE/One’s Closet/EverCart
請求まるなげロボ		お問合せ	お問合せ ※請求数で変動	1.0％~	0円	問い合わせ	問い合わせ	〇	CAM MACS Salesforce
BtoBクレカオールライトプラン		0円※無料	0円※無料	～2.24%	―	カード会社による	約14営業日	〇	✕ ※ECカート接続実績も有り、 個別相談にて対応可能
GMO掛け払い		0円※無料	0~1.4万円	0.5~3.4%	150~180円	1,000万円	~1週間	〇	ebisumart
NP掛け払い		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6％	190円	300万	企業与信：3営業日 取引与信：~2時間	〇	Bcart/makeshop BtoB ebisumart/楽楽B2B
掛払い.com		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6%	190円	上限なし	企業与信：当日 取引与信：即時~2時間	〇	楽楽B2B
マネーフォワード ケッサイ		0円※無料	お問合せ	0.5~3.6％	190円	1,000万	企業与信：2営業日 取引与信：即時	〇	Bcart/ebisumart
クロネコ掛け払い		0円※無料	お問合せ	2％~5％	0円	60万円	~1営業日	〇	Bcart/ebisumart
インフォマートの掛売決済		0円※無料	0円～	0.5～3.5%	問合せ	1,000万円	最短数秒～2営業日以内	〇	✕

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請求書払い/掛売りの課題&法人向け後払いサービス3つのトレンド

BtoB/企業間取引の主な決済方法 – クレカ/口座振替/銀行振込/代引き/掛売り

BtoB・企業間取引の決済手法は請求書払いが一般的ですが、他にも複数の決済方法があります。

・掛売り（請求書払い）・銀行振込（前払い）・コンビニ決済
・代金引換・クレジットカード決済・口座振替（自動引き落とし）

一定期間の取引代金を後日まとめて支払う請求書払いや銀行振込による前払い・商品の到着時に代金手数料上乗せで宅配業者に支払う代引きなどもあります。

また法人企業向けにもクレジットカード決済や自動引落ができる口座振替などがあります。

決済方法/支払い方式	メリット	デメリット
請求書払い ※コンビニ/銀行振込	企業に合わせた支払いサイト設定/支払い期日を まとめて決済が可能でコンビニ/銀行振込など 多様な支払い方法に対応できる	取引開始時に与信審査を行いリスク管理の実施が 必要なことに加えて請求発行業務が発生。 期日に支払いがないと未入金回収/督促が必要
クレジット決済	与信審査の不要で決済後の売上処理/入金消込など 業務負担が軽減され売り手企業の利便性が高い。 支払う側は振込の手数料が発生せず決済/振込時の 時間帯を気にする必要がない	BtoB/企業間取引の決済手法としては一般的ではなく 利用頻度が低く買い手の多いEC通販に適している。 また取引限度額があり大口取引には不向き。
口座振替/自動引落	銀行口座から自動引き落しとなるためコンビニ 銀行振込の手間がなくなり支払い手数料も不要 請求代行会社を利用すれば各金融機関との 契約書類手続きも代行してくれる	申込みから開始までは1～2カ月程度の期間が必要で 開始までは払込票による支払いが一般的な手法。 また膨大な顧客リストを振替依頼書に記入し 記入ミス/訂正印漏れで不備になると遅延する

請求書払いはコンビニや銀行振込も含めて一定期間の支払いまとめて決済する方法で、請求書を送付し後日支払いのため掛払いとも呼ばれます。

この方法は企業それぞれにあわせて支払い期日や入金サイクル設定・コンビニや銀行振込など多様な支払いが可能です。

しかし事前に与信審査を行う必要があり、未払い発生時には代金回収・入金催促などの業務が発生します。

クレジットカード決済は与信審査が不要なため、業務負荷の軽減や振込手数料が発生しないといったメリットがあります。

ただし上記で触れたようにBtoB・企業間取引でキャッシュレス決済は一般的ではなく、限度額の設定もあるため大口の取引には向いていないというデメリットがあります。

口座振替は取引先の銀行口座から毎月決まった期日に自動引落を行う決済手法です。振込作業・支払い手数料も不要なため大きく業務負担の軽減が期待できます。

デメリットとしては申込から開始まで1～2ヶ月程度の期間が必要・顧客リストの記載ミスがあると、さらに開始までに時間がかかる場合もあります。

こちらも代行会社によってサービス内容が異なり ROBOT PAYMENTの口座振替では、Web上で決済システムと顧客データ連携により振替依頼書の情報入力に関する手間を削減し、確認も最小限に抑えられます。

BtoB企業の経理課題 – 9割が現金&請求書払い/ベンチャーでは経営者が決済業務を経験

BtoB/企業間決済の課題の1つは上記でもふれたように業務範囲が広く、確認作業が非常に多いことが挙げられます。

1. BtoBでは請求書払いが一般的で請求書作成/発行/郵送の業務負荷
2. 掛売り方式による支払い遅延・貸倒れのリスク  
3. 未払い時の債権回収（売掛金）業務の発生 

小規模な企業ではエクセルで管理を行い会計ソフトで消込照合を行うなど入力業務が二重で発生していることも多いのではないでしょうか。

またエクセルは関数やマクロを活用することで無料で管理できる一方で、高度な関数を組んでいる場合は属人化しやすいといった組織的な課題もあります。

2つ目の課題はキャッシュレス化の進みが遅いということが挙げられます。掛け払いサービスを提供するネットプロテクションズの調査では、企業間決済の方法は89％が現金・請求書払いという調査データがあります。

また同じく89％近くが請求書払いを採用しており、企業間取引の支払い方法は現金・請求書による決済が一般的であることがわかります。

企業の経営者であっても決済・支払い業務の経験があると回答した企業は全体で63.4%、ベンチャー企業では更に割合が高く75.5％の人が与信審査や入金管理・催促などの経理業務を経験しています。

具体的に大変だった業務に関する質問では「信用取引で入金されず未回収のまま逃げられた・入金確認が取れず、催促電話に一日費やした」など精神的なストレスが多いことも推測できます。

BtoB決済代行サービス3つのトレンド – 法人向けクレジット/サブスク/メールリンク

• メールリンク決済｜コロナ時代のオンライン接客・セールス対応
• 掛け払い決済代行（BtoB後払い）｜決済・請求業務の効率化サービス
• サブスク決済｜SaaS企業や月額課金サイトに対応した法人向けクレジット決済

現在はBtoB・企業間決済でも様々な決済手法が登場しています。例えばメールやSMS宛に決済用URL送付し、支払いが可能なメールリンク決済はHP・開発が不要で簡易に導入できるため個人事業主もおすすめです。

また請求業務を代行してくれるBtoB掛払いサービスも大手決済代行会社の参入も増えており、月額型のSaaS企業では定期課金が必要なモデルのため、自動支払が可能な継続課金・サブスク決済サービスも登場しています。

近年では上記のようなサブスクリプション型に対応したBtoB向けのクレジット決済代行も登場しており、徐々に法人取引でもキャッシュレス決済の波が動いています。

個人事業主向けのクレジットカード決済代行サービスの導入方法・詳細はこちらで解説しています。

BtoB決済で一般的な掛け払い（掛売り）のメリット

BtoB・企業間取引では商材やサービス提供を行った際に金銭のやり取りをその場では行わず、後で支払いを行う掛売りが一般的です。

掛売りは請求書を後日送付し請求書が届いてから支払いを行うため、請求書払いとも呼ばれており期日までに一括で決済できるため事務処理の手間を抑えられるのがメリットです。

1度にまとめて請求が可能

掛売りのメリットとしては、上述のように一度にまとめて請求ができる点です。掛売りを実施せずに都度請求を発行したり、現金で決済を行っていてはスムーズな取引はできません。

掛売りでの取引を行えば月末締め・翌月末支払いといったように1ヵ月毎で一定期間の取引を1回にまとめて請求ができます。振込手続き・入金確認の回数を減らすことで請求業務の効率化につながります。

高額な取引が容易

また掛売りでの取引をしない場合は取引先の限度額は購入時に手元にある現金のみとなります。しかし掛売りであれば入金が予定されている売上代金を仕入れ代金として充てることができ、内部留保金額よりも高額な取引ができます。

BtoB決済の掛け払い（掛売り）のデメリット・注意点

月次の請求業務・経理処理が負担になる

一方で掛売りには注意点すべき点もあります。掛売りでは一定期間内の取引をまとめて処理するため、請求業務が月末に集中し経理担当が逼迫することもあります。

請求業務は与信審査・請求書作成・発送・代金回収・入金消込・未払い金の督促などいくつかのステップを踏むため取引先が多い場合は、煩雑になりがちなのです。

また請求漏れがあれば社内の管理体制を一度見直すことも検討する必要があります。多くの請求書の金額を確認しながら、漏れが無いようにするには経理担当者には大きな心理的負担になります。

与信管理が必要になる

上述でも触れたように取引先の支払能力があるかを確認するため、取引を行ってよいかどうかを見るため与信管理を行う必要があります。

与信管理では主に年収・資本金・取引先銀行・株主・販売先企業・業績推移・財務状況などを調査し、信用ができる企業であるかを判断します。また取引先の実績に応じて上限金額を調整しリスクを最小限に抑える必要もあります。

与信管理はスムーズな取り引きを行うために欠かすことは出来ませんが、多くの手間と時間が必要になるため企業にとっても負担となるのがデメリットです。

貸し倒れリスクが発生する

掛売りの場合は商品購入・サービス利用後に後で支払うため、企業間での信用関係があって成り立つものです。しかし100%支払いが行われる保証はありません。

例えば取引先の業績悪化に伴い支払いが遅延したり、支払いが出来ずに貸し倒れとなったりすることも起こりえます。

BtoB/企業間決済代行サービス&システムの4つ種類｜手法別の業務範囲/特徴/機能比較表

BtoB決済代行・企業間決済サービスは企業規模・業務範囲に応じて大きく4種類のサービスがあります。

請求書発行/郵送までを代行するWeb請求書発行システムは主に小規模・個人事業主向けのツールで、請求管理システムは与信審査から入金消込/代金回収/督促まで一連の経理業務の管理ができ中小企業におすすめです。

システム/サービス種別	業務範囲	主な機能	主要サービス
Web請求書発行システム	請求/見積/納品作成から送付 郵送・発送の代行オプション	請求書作成～発行/PDF送信 受領ステータスの確認	Misoca/MFクラウド請求書 freee請求書 請求管理ロボ 楽楽明細/MakeLeaps/INVOY
請求管理システム	与信審査/請求書発行/入金管理 入金消込/未払い企業の催促	各種請求/見積など帳票作成 入金状況/未払い企業の管理 会計ソフト/基幹システム連携	請求管理ロボ/eSeikyu/楽楽明細 BtoBプラットフォーム請求書
企業間決済/掛け払い代行	与信審査～請求代行/入金督促の 業務代行・アウトソーシング	与信管理/請求作成/発行/入金消込 督促連絡/未払いリスク保証	GMO掛け払い/RP掛け払い 請求まるなげロボ ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ
売掛金/債権保証/回収代行	遅延企業の債権/入金予定管理 未払い/貸倒れ発生時の債権回収	消込/未払金/債権管理/長期債務 返済シミュレーション/回収代行	RP掛け払い/MFクラウド債権請求/URIHO 債権奉行クラウド/T&G売掛保証 GMOBtoB売掛保証

掛け払い・請求代行サービスは請求書発行だけでなく、未入金企業への催促や未払い保障も行うため取引顧客の多い中小～大手企業に向いています。

また債権保証・代金回収代行は上記の3サービスとは異なり、遅延・債権・貸し倒れ等が発生した際に管理を行い債権回収を行う特化型のサービスです。

（1）Web請求作成行システム – 個人~小規模法人向け請求/入金管理/郵送代行サービス

• 請求/見積/納品書までテンプレートから無料作成
• 会計ソフト・販売管理システムと自動連携
• 請求の封入・郵送代行サービスオプションもあり

Web請求書発行システムはWeb画面上でテンプレートを活用し請求/見積書などを無料作成し、送付や消込管理が可能なクラウド型システムで、無料から利用できるツールも多く個人事業主・小規模法人におすすめです。

また企業ロゴや印影を登録することで印影つきの請求書を簡単に作成することもでき、会計ソフトや販売管理システムと自動連携も可能です。

請求書の封入や郵送代行サービスもオプションとして設けられており取引顧客に応じた請求書発行に対応できます。

（2）請求管理システム – 中小規模向け/与信管理~請求発行/入金消込/会計ソフト連携

• 請求書/見積書/納品書/領収書など無料テンプレートから帳票作成
• 発行～入金管理・未入金督促など請求フロー全体の管理 
• Webサイト不要・リンク決済機能によるオンライン販売・請求管理 
• 自動継続課金でサブスク決済・定期請求に対応 
• 会計ソフト・POSレジ・CRMなど外部システム連携

請求書管理システムでは請求書だけでなく見積/納品書など帳票をテンプレートから作成が可能で、発行後の請求書の送付から入金管理/消込/未入金催促など請求フロー全体を管理することが出来ます。

加えて決済機能を有しているサービスの場合は、Webサイトがなくてもオンライン販売から請求まで行うことが出来ます。

請求管理ロボなど法人向けに強みをシステムの場合は、サブスク決済/定期請求に必要なお試し期間設定/周期や回数指定/課金日指定/従量課金など豊富な継続課金機能が備わっています。

会計ソフトやCRM/SFAなど導入している外部システムと連携することで、リアルタイムに売上確認・業務効率化・人的ミスの軽減にもつながります。

（3）掛け払い/請求代行 – 中小~大手向け/BtoB決済に必要な与信~入金督促/未払い保証

• 与信審査から請求・入金消込・代金回収も代行
• 未払いリスク保障100%のサービスもある
• 未入金発生時の督促業務も代行

掛け払い決済代行サービスは売り手企業と買い手企業の間に代行会社が入り、取引開始に必要な与信チェック・請求や入金消込・督促業務を請け負います。

また与信審査をクリアしている場合には未回収リスクを100%保証しているサービスもあり、請求業務・代金回収にかかる手間や未入金リスクを削減し、本業に集中することができます。

（4）債権管理システム/売掛金回収代行 – 支払い遅延/滞納企業/貸倒れ時のリスク保証

• 支払い滞納・滞留債権の回収予定日の管理
• 入金管理・消込作業の自動化
• 催告書送付・債務企業との交渉・督促訴訟手続きの代行

債権管理システムは、入金管理や消込作業の自動化を行ったり、支払い滞納野菜券の回収予定日の管理などを行います。また、支払い遅延や滞納が起きた場合には催告書送付や催促訴訟手続の代行も可能です。

BtoB/企業間取引で掛け払い決済代行サービスが重要な6つの理由/メリット/市場規模

（1）2020年には334兆円市場へ、平均30%で成長するBtoBにおけるEC化 

令和2年度実施の経済産業省の発表によるとBtoB EC市場規模は毎年成長しており、2016年では290兆円でしたが2020年には334兆円まで拡大すると予測されています。

またEC化率も2015年の25.4％から2020年33.5％まで進んでいます。BtoCだけでなくBtoB市場においても上述のように法人向け特化のクレジット決済代行も登場し、オンライン化の動きは徐々に加速していくことでしょう。

（2）市場拡大の一方で約7割が請求書希望/求める決済がないと5割の機会ロスの可能性

次のデータは企業間決済代行/BtoB後払い決済サービスを提供しているPaid社が実施したアンケート結果をともに、弊社で作成した法人取引に関する支払い方法に関する調査データです。

BtoB領域のEC化は拡大している一方でBtoB企業の決済方法は依然として請求書払いへのニーズが高いのが現状です。

調査データによると70％の人が請求書払い希望していると答えています。また希望する決済手法がない場合50％の人がサイトから離脱すると答えています。

このようにBtoB市場ではまだまだ請求書払いの需要は根強くキャッシュレス決済に絞るのは難しい判断といえるため、クレカ決済だけでなく掛け払い・請求代行の併用が望ましいでしょう。

（3）根強い請求書払いの一方で約80%の企業がクレジット決済を経験/70％が前向き

しかしクレジットカード支払いなどキャッシュレスに対して前向き検討を行っている企業も一定数います。

次のデータは決済代行ソリューションを提供しているSBペイメントサービス株式会社が調査した、企業内での支払い・決済方法に関する調査結果です。

調査では店舗事業を行う企業でBtoB取引対象者の80％近くがクレジットカードで経費精算を行ったことがあると答えています。

経費支払いのクレジット決済経験も約40%と徐々にキャッシュレス利用の動きが伺えます。

また今後のクレジットカード決済の利用意向の有無においても70%以上が利用希望と回答し、取引先の支払い方法にもクレジット決済の対応希望すると回答した人は約70%と企業間決済でも前向きな企業が多いことがわかります。

請求書・現金支払いが多いBtoB領域ですが、今後はキャッシュレス化が普及していくことも考えられます。

（4）100社の壁 – 80%以上の経営者が重視するBtoB/法人取引の”決済業務の効率化” 

また掛け払いサービス「NP掛け払い」を提供するネットプロテクションズ社の調査で決済業務の効率化の重要性を聞いたところ、80％近くが重要と考えていると答えています。

具体的に効率化を意識し始めたタイミングについては「10社以上が52%、50社以上が25%、100社以上が13.6%」と100社を超える時期には90%以上の企業が効率化の意識が重要と考えています。

企業経営では50社・100社の壁といったことが言われますが、人事・組織課題だけでなく決済業務においても100社の壁が存在しているといえます。

（5）BtoB決済を効率化・与信審査~請求&督促代行/未払い保証/新規顧客の販路拡大

上記のような背景もあり参入企業・導入が増えているのがBtoB・企業間決済を行う掛け払い（BtoB後払い）決済代行サービスです。

従来企業が対応しなければ行けなかった与信管審査～請求作成・代金回収から未払い企業への催促までをすべて代行してくれます。

また決済手法は請求代行だけでなく口座振替/コンビニ/クレジット決済に対応しており、支払い方式も継続課金/リンク決済など様々な課金方式も選択ができます。

（6）BtoB決済の新方式・法人クレジット/メールリンク決済でweb商談で簡単支払い

新型コロナウィルスの影響を受け、小売業界ではLINEやオンライン接客ツールを活用したVR・アバター接客など新しい接客手法がトレンドで、決済までツール上で完了するものもあります。

BtoB業界でもZoomなどを通したオンライン商談の活用が増えたという企業も多いのではないでしょうか。

先ほど触れたように企業間決済でもキャッシュレス化は徐々に進み、BtoBに特化したクレジットカード決済代行サービスも登場しています。

オンライン商談後の支払いにおすすめなのが、EC通販ではすでに普及している増えているメールリンク型決済です。

オンライン商談の契約時にその場でZoomチャット/メール/SMSなどで決済用URLを送ることで簡単にクレジット決済支払い受付ができ、継続課金/サブスク決済にも対応しています。

メールリンク決済・決済申込みフォームの詳細はそれぞれの記事で詳細を解説しています。

BtoB/企業間取引・掛け払い決済/請求代行サービスを導入する前にやっておくべきこと

掛け払い代行サービス導入前に顧客への周知を行う 

また事前に顧客への周知を行っておくのも大切なポイントです。実務で大きな問題はありませんが、掛け払い代行を利用することで顧客側は、自社と異なる名義で請求書が届くことになります。

取引先によっては不信感につながることもあるため、事前にサービス導入の告知やフローの整理も行いましょう。

取引先の経営状態を把握して、与信が通過しなかった場合の準備をする

BtoB決済・請求代行サービスを利用すると請求業務に関する顧客とのコミュニケーションは薄くなってしまいます。そのため掛け払い会社と情報共有も行いながら、経営状態や支払い状況を常に把握するのが重要です。

また与信審査も代行依頼ができますが、審査に通らないという可能性もあるでしょう。その際は自社で与信チェックなど独自の社内ルールを設け、自社で請求を行うのか・取引を停止するかの判断が必要です。

ただし外注・自社請求の2つのルートは管理が煩雑になるため理想とはいえません。決済代行会社によっては審査落ち企業の場合でも入金保障をしない形式で請求発行を許可していることもあります。

審査落ちのフロー・対応についても事前に確認しましょう。

BtoB決済代行サービスの選び方・比較検討時のポイント

与信審査を実施するタイミング

BtoB決済代行サービスによって与信審査を行うタイミングは違ってきます。サービスによっては取引中に実施を行う場合もあり、仮に与信審査が通らなかった場合は自社で請求書発行・代金回収までを行う必要があります。

そのためBtoB決済代行サービスを利用検討する際は、どの段階で与信審査を実施するのかを確認するようにしましょう。

与信上限額の確認

BtoB決済代行サービスは基本的に与信が対象の取引となる際は上限金額が設定されます。限度額が与信を超える場合にはBtoB決済代行サービスの利用はできなくなります。自社の取引額にあった与信上限額を設けているサービスを利用しましょう。

ただし取引顧客数が増えれば与信が蓄積されていき、大きな与信金額が付与されるケースもあります。

導入・ランニングコスト

BtoB決済代行サービスを利用する場合は初期費用・システム利用料（月額費用）・決済手数料が発生します。

導入する場合は初期費用を抑えたいのか、月額コストを抑えたいのかなど重視する点は異なります。初期費用が安いサービスを選んでも決済手数料が高い場合は月間でかかるコストは割高になることもあります。

そのため月額費用・決済手数料やサービス内容を踏まえて総合的に判断する必要があります。

運用フローが効率的であるか

決済代行サービスを提供している会社では各社独自の決済管理ツールを持っており、自社が導入する際に管理ツールが日常の業務フローに浸透させられるかも大切なポイントです。

請求業務の大部分を委託できるBtoB決済代行サービスですが、月次の請求データをリンクさせる手間はどうしても自社で対応する必要があります。

請求書データをCSVでアップロードするのか、APIで直接連携できるのかといった部分も事前に確認しておきましょう。

また支払いサイトが異なる場合もあるため、締め日や支払いサイトを柔軟に設定できるかどうかもチェックしておくべきポイントです。

サポート体制の確認

BtoB決済代行サービスを選んでいく過程で自社のニーズを満たした機能が備わっているかを見極めることが大事ですが、導入後の不明点や運用していく中で困ったことも出てくることでしょう。

そうした際に備えて導入から運用開始まで手厚いサポート体制があるかどうかも選定のポイントです。大手の決済代行サービスであればさまざまな業界・業種で導入支援や運用サポートを行っており、サポートスタッフの人数も多いため手厚いサポートが受けられるでしょう。

個人事業主おすすめBtoB決済代行/Web請求書作成システム初期/月額/手数料比較8選

ソフト/システム	イメージ	初期費用	月額費用	無料トライアル	決済/支払い	継続課金	郵送代行
ROBOT PAYMENT ※BtoBサブスク 消込/請求代行		お問合せ	お問合せ	なし	○ 2.65%~	◯	◯
Square請求書		0円 ※無料	フリー：0円 ※無料 プラス：3,000円	フリー：完全無料 あり 30日間	◯	◯	✕
STORES請求書決済		0円 ※無料	0円 ※無料	完全無料	◯	✕	✕
freee請求書		0円 ※無料	ミニマム：1,980円 ベーシック：3,980円 プロ：39,800円	あり 30日間	✕	✕	◯
Misoca		0円 ※無料	フリー：0円 ※無料 プラン15：800円 ※1年無料 プラン100：3,000円 ※1年無料 プラン1000：10,000円 ※1年無料 上記は作成枚数/月	あり 最大60日間	◯	✕	◯
MFクラウド請求書		0円 ※無料	ミニ：800円 パーソナル：980円 プラス：2,980円	あり 30日間	◯	✕	◯

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中小企業の与信/入金消込/会計ソフト連携おすすめBtoB決済代行&請求管理システム初期/月額比較8選

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BtoB決済の自動化おすすめ入金消込システム&債権管理ソフト/回収代行サービス初期/月額/機能比較7選

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【番外編】経理フロー改善に役立つビジネスクレカおすすめ3選

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掛け払い決済&請求代行サービスとは｜BtoB/企業間決済の課題・後払いの違い・特徴

掛け払い決済（掛売・請求書払い）代行サービスとは、企業間取引の際に必要となる、与信審査から請求発行・代金回収・消込・督促業務といった一連の請求業務請け負うサービスを指します。

また未払いリスク保障をしている会社もあり、請求代行だけでなく債権管理も提供している場合もあります。

今回はBtoB・企業間取引の課題や掛け払い決済・請求代行サービスの種類やそれぞれの違い、導入のメリットについて解説していきます。

後半では企業規模別におすすめの代行サービスを比較表を交えて紹介していきます。

企業間取引における掛売り/請求書払いのデメリット・幅広い経理業務の3つの課題

企業間取引では掛売り/請求書払いを導入している企業が一般的で、キャッシュレス化が遅れておりまだまだ課題があります。まずは経理業務での課題・請求書払いのデメリットをみていきます。

1. BtoBでは請求書払いが一般的で請求書作成・発行・郵送業務の業務負荷
2. 掛売り方式による支払い遅延・貸倒れのリスク
3. 未払い時の債権回収（売掛金）業務の発生

BtoB・法人取引では現状請求書払いが一般的ですが請求書払いの場合は、請求書作成・発行・代金回収・消込など多くの業務が発生し、本業に集中できず余計な時間・コストがかかります。

また支払い遅延・貸し倒れリスクもあり、掛売りは信用の上で成立する信用取引です。そのため与信管理が甘いと支払い遅延や未回収リスクが常にあります。

加えて未払いが発生した際には催促メール・督促・債権回収など一定の時間をおきながら、回収を行うため時間もかかり最悪の場合は債務債権となり民事訴訟扱いとなることもあります。

また上図のように経理業務の範囲は広く、売上を立てることができなコーポレート・バックオフィス部門は少人数で回していることも多いでしょう。

企業間決済・BtoB後払いの課題・種類についてはこちらの記事で詳細を解説しています。

BtoB企業間取引の経理業務を効率化・掛け払い決済サービスの6つの機能と特徴

業務が膨大な経理業務を効率化するためのサービスが掛け払い決済サービスです。掛け払い決済サービスの6つの機能をご紹介します。

1. 取引企業の与信審査・チェック
2. 請求作成～発行までの代行
3. 発行した請求書の代金回収・集金代行
4. 入金確認・消込作業
5. 未払い企業への入金催促メール・連絡
6. 催促に応じない企業への督促業務代行

掛け払い決済代行サービスでは企業の経理業務のすべてのプロセスを代行できます。取引企業の与信審査やチェック・請求書作成から発行までの請求代行だけでなく、代金回収・集金代行・入金確認・消込作業まではもちろんです。

また未払いや遅延があった場合の催促連絡、そして催促に応じない企業への催促業務まで代行してくれます。

掛け払い・後払い決済代行サービス・取引信用保険の違い

掛け払い決済代行サービスの類似する言葉として後払い決済・取引信用保険があります。掛け払い決済・後払い決済ともに補償範囲は取引額の100％ですが、それぞれの業務範囲・業界は異なります。

サービス種別	業界/業種	補償範囲	サービス内容	主要サービス
掛け払い決済代行 請求代行サービス	BtoB/企業間取引	取引額100%	与信管理/請求/入金消込/督促業務	GMO掛け払い/RP掛け払い 請求まるなげロボ ROBOT PAYMENT/NP掛け払い マネーフォワード ケッサイ 掛払い.com/Bizクレカ
取引信用保険	BtoB/企業間取引	事故発生後95%※目安	未払い/倒産発生後の金額補填	URIHO/東京海上日動/損保ジャパン
後払い決済代行	BtoC/EC通販/小売	取引額100%	与信審査/請求代行/未払いリスク保証	NP後払い/後払い.com/GMO後払い ZEUS 後払い/アトディーネ/スコア後払い

後払いの場合は一般的にEC通販・小売業界などBtoC領域で使わる言葉で、掛け払い（BtoB後払い）は法人取引の場合に利用されます。

また取引信用保険は未払い・訴訟発生時に未入金の保障を行うため掛け払いと違いは異なり、支払い日の目安も半年後などキャッシュフローはやや遅めになります。

保険という言葉からもわかるように、実際に債権回収ができなかった場合に機能するのものといえます。

企業間の請求業務を効率化する掛け払い決済&請求代行サービス（初期/月額/機能）

下記は掛け払い決済代行サービスの初期費用・月額費用などの業務内容・機能に関する比較表です。初期費用や月額費用が無料で利用できるものが一般的です。

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	請求書発行費用	与信限度額	審査時間	個人事業主	連携カート
RP掛け払い		0円~ ※無料	0円~ ※無料	0.5~2.9%	0円~ ※無料	問い合わせ	問い合わせ	問い合わせ	CAM MACS Salesforce
Paid（ペイド）		0円 ※無料	0円 ※無料	0.5~3.1%	125円	1,000万円	最短即時～3営業日程度	〇	Bカート/makeshop  ECBB/ebisumart   EC-CUBE/One’s Closet/EverCart
請求まるなげロボ		お問合せ	お問合せ ※請求数で変動	1.0％~	0円	問い合わせ	問い合わせ	〇	CAM MACS Salesforce
BtoBクレカオールライトプラン		0円※無料	0円※無料	～2.24%	―	カード会社による	約14営業日	〇	✕ ※ECカート接続実績も有り、 個別相談にて対応可能
GMO掛け払い		0円※無料	0~1.4万円	0.5~3.4%	150~180円	1,000万円	~1週間	〇	ebisumart
NP掛け払い		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6％	190円	300万	企業与信：3営業日 取引与信：~2時間	〇	Bcart/makeshop BtoB ebisumart/楽楽B2B
掛払い.com		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6%	190円	上限なし	企業与信：当日 取引与信：即時~2時間	〇	楽楽B2B
マネーフォワード ケッサイ		0円※無料	お問合せ	0.5~3.6％	190円	1,000万	企業与信：2営業日 取引与信：即時	〇	Bcart/ebisumart
クロネコ掛け払い		0円※無料	お問合せ	2％~5％	0円	60万円	~1営業日	〇	Bcart/ebisumart
インフォマートの掛売決済		0円※無料	0円～	0.5～3.5%	問合せ	1,000万円	最短数秒～2営業日以内	〇	✕

掛け払い決済サービスによっても初期・月額・手数料は異なり、与信までの時間も変わってきます。

例えばGMO掛け払いは初期・月額費用も0円から利用でき決済手数料料は0.5%～、1週間の審査から利用可能で後発のサービスですが最も安い料金になっています。

またNP掛け払いの場合も同様に初期費用0円から利用でき、サービスも豊富なため月額費用に関しては詳しくお問い合わせ頂く必要がありますが、手数料は1.2％~3.6％です。

また、取引与信であれば最短5分から利用できるという特徴もあります。

また請求管理ロボはサブスクリプション・継続課金領域に強みがあり、繰越金・前受金の自動取崩し処理なども可能で、BtoBでは利用が多いSFA/CRMとも連携して請求管理ができます。

請求まるなげロボでは手数料1%・郵送費0円と請求発行からシステム連携まで多くの業務効率化につながります。

BtoB/企業間取引向けの3つの決済方法｜掛け払い/入金消込/集金代行/売掛金保証・代行サービス比較

経理業務の代行サービス・システムは他にも売掛補償（ファクタリング）・請求代行サービス・入金消込ソフト/債権管理サービスなどがあります。

機能/業務範囲	掛け払い 決済代行	売掛保証 ファクタリング	請求/集金代行	入金消込ソフト 債権管理サービス
与信審査/管理	○	○	×	×
請求書発行	○	×	○	×
代金回収	○	×	○	×
入金管理/消込	○	×	○	○
督促業務	○	×	×	×

売掛補償サービスは与信のみで請求・集金代行サービスでは請求書発行、代金回収・入金管理まで対応しています。

入金消込ソフト・債権管理サービスは入金消込と経理業務の一部しか対応していませんが、取引顧客の多い中堅～大手企業向けの消込に特化したシステムです。

BtoB・企業間取引の決済方法には大きく請求書払い・クレジットカード決済・口座振替/自動引落の3つの方法があります。次はそれぞれの決済方法に関するメリット・デメリットをみていきます。

決済方法/支払い方式	メリット	デメリット
請求書払い ※コンビニ/銀行振込	企業に合わせた支払いサイト設定/支払い期日を まとめて決済が可能でコンビニ/銀行振込など 多様な支払い方法に対応できる	取引開始時に与信審査を行いリスク管理の実施が 必要なことに加えて請求発行業務が発生。 期日に支払いがないと未入金回収/督促が必要
クレジット決済	与信審査の不要で決済後の売上処理/入金消込など 業務負担が軽減され売り手企業の利便性が高い。 支払う側は振込の手数料が発生せず決済/振込時の 時間帯を気にする必要がない	BtoB/企業間取引の決済手法としては一般的ではなく 利用頻度が低く買い手の多いEC通販に適している。 また取引限度額があり大口取引には不向き。
口座振替/自動引落	銀行口座から自動引き落しとなるためコンビニ 銀行振込の手間がなくなり支払い手数料も不要 請求代行会社を利用すれば各金融機関との 契約書類手続きも代行してくれる	申込みから開始までは1～2カ月程度の期間が必要で 開始までは払込票による支払いが一般的な手法。 また膨大な顧客リストを振替依頼書に記入し 記入ミス/訂正印漏れで不備になると遅延する

請求書払いはコンビニ後払いや銀行振込も含めて一定期間の支払いまとめて決済する方法で、請求書を送付し後日支払いのため掛払いとも呼ばれます。

この方法は企業それぞれにあわせて支払い期日や入金サイクル設定・コンビニや銀行振込など多様な支払いが可能です。しかし事前に与信審査を行う必要があり、未払い発生時には代金回収・入金催促などの業務が発生します。

クレジットカード決済は与信審査が不要なため、業務負荷の軽減や振込手数料が発生しないといったメリットがあります。

ただし上記で触れたようにBtoB・企業間取引でキャッシュレス決済は一般的ではなく、限度額の設定もあるため大口の取引には向いていないというデメリットがあります。

口座振替は取引先の銀行口座から毎月決まった期日に自動引落を行う決済手法です。振込作業・支払い手数料も不要なため大きく業務負担の軽減が期待できます。

デメリットとしては申込から開始まで1～2ヶ月程度の期間が必要・顧客リストの記載ミスがあると、さらに開始までに時間がかかる場合もあります。

こちらも代行会社によってサービス内容が異なりRP掛け払い・ ROBOT PAYMENTの口座振替では、Web上で決済システムと顧客データ連携により振替依頼書の情報入力に関する手間を削減し、確認も最小限に抑えられます。

掛け払い決済代行サービス – 与信審査/未入金督促/BtoB企業の経理業務をアウトソース

掛け払い決済代行サービスは売り手企業と買い手企業の間に代行会社が入り、取引開始に必要な与信チェック・請求や入金消込・督促業務を請け負います。

また与信審査をクリアしている場合には未回収リスクを100%保証しているサービスもあり、請求業務・代金回収にかかる手間や未入金リスクを削減し、本業に集中することができます。

業務範囲は一般的な掛払いサービスが提供しているもので、具体的には顧客の信用調査/与信管理/請求書発行/代金回収/消込/未払い企業の督促業務までの代行します。

売掛金保証/ファクタリングサービス – 未払い/貸倒れ発生時のリスク保証・3つの種類

• 取引信用保険
• 保証ファクタリング
• 個別債権保証

売掛金補償・ファクタリングサービスは、代金の支払遅延・未払い・貸し倒れのリスクを保証するサービスで大きく3つの種類に分かれます。

1つ目は上記でも触れた取引先企業が倒産などで販売金額の回収不能になった場合の損害をカバーしてくれる取引信用保険があります。

2つ目は複数社単位で貸倒れ等による損害をカバーしてくれる保証ファクタリングです。3つ目は1社単位から保証会社が貸倒れの損害をカバーしてくれる個別債権保証です。

請求/集金代行サービス – 請求作成/発行/郵送代行でコア業務に集中/未払いリスク軽減

• 請求書作成・発行
• 代金の回収・消込作業
• 未払いリスクの保証・与信管理

請求代行サービスでは上記のように大きく3つの業務を代行し、企業に代わって行ってくれます。

毎月行う代金回収や消込作業といった手間のかかる業務も代行するため、業務のコストを大きく削減できます。

加えて未払いリスクの保障・与信管理も行うサービスもあり、これまで取引ができなかった企業の開拓にもつながるでしょう。

入金消込システム/債権管理 – 脱”エクセル消込”/滞留債権管理/督促など代金回収を代行

• エクセル管理の脱却で入金管理・消込を効率化
• 基幹システム/会計ソフト連携で入金情報と取引先を自動照合
• 回収予定管理/債権残高管理の自動化・代行会社は集金業務も実施

消込とは取引先からの入金を確認したら売掛金と照合を行い支払いが完了しているかを管理する業務です。

従来はExcelで管理している企業が多かったと思いますが、高度なスキルが必要で理属人化のリスクもあります。

入金消込システムを用いることで業務負担を減らし効率化することができます。また従来手作業によるヒューマンエラーリスク・基幹システムや会計ソフト連携も可能で、取引先を自動照合ができます。

それ以外にも回収予定管理・債権残高管理なども自動化され、集金業務の代行会社が行ってくれるため大幅な業務効率化につながるサービスです。

個人事業主&クレジット対応｜掛け払い決済/請求代行サービス（導入5つのメリット/支払方法/機能）

次は主要な掛け払い決済代行サービスの機能・オプションを見ながら、導入のメリットについてみていきます。

サービス名	初期費用	月額費用	定期請求 サブスク	未入金保証	早期入金	個別請求書 末締め以外	支払い 期限延長	枠保証型取引
GMO掛け払い	0円※無料	0~1.4万円	〇	〇	〇	〇	〇	〇
RP掛け払い	0円~ ※無料	0円~ ※無料	〇	〇	お問合せ	〇	〇	お問合せ
NP掛け払い	0円※無料	お問合せ	〇	〇	〇	お問合せ	〇	お問合せ
請求まるなげロボ	お問合せ	お問合せ ※請求数で変動	〇	〇	〇	〇	お問合せ	お問合せ
Paid BtoB後払い	0円※無料	0円※無料	〇	〇	〇	〇	〇	お問合せ
掛払い.com	0円※無料	0円※無料	〇	〇	お問合せ	お問合せ	〇	お問合せ
マネーフォワード ケッサイ	0円※無料	お問合せ	〇	〇	〇	〇	お問合せ	お問合せ

基本的には定期請求（継続課金/サブスク決済）・早期入金対応のサービスが多く、個人事業主の方でも利用することできます。

一般的には決済代行会社が利用可能枠の設定を行いますが、枠保証型取引サービスは売り手・買い手の2社間で利用限度額を設定するため購入金額を気にせずに決済ができます。

個人事業主でも導入できる決済代行サービスはこちらの記事で紹介しています。

（1）決済業務の効率化 – 与信審査/請求書発行/代金回収/入金督促まで全てを代行

1つ目は決済業務の効率化につながるということです。紹介してきたように掛払い決済代行サービスは、与信審査・請求書発行・代金回収・入金催促まで経理業務のすべてのプロセスを代行してくれます。

そのため決済業務の負担が大きく減り、本業に集中することができます。

（2）未払いリスクの減少 – 債権・売掛金の回収も企業によっては100%保証

また事前に与信審査を通過した企業との取引に関しては未払いリスク保障を適用する場合が多く、督促業務も代行するためが未入金リスクも削減し、キャッシュフロー・売上安定が期待できます。

ネットプロテクションズ社の調査によると取引顧客が100社以上になると、90%の経営者が決済業務の効率化について考え始めるというデータもあります。

督促業務は顧客数が増えるほど一定の比率で発生するものです。未払い企業が増加する前に請求管理システム・掛け払い決済の導入を検討しておきましょう。

（3）与信管理の強化・アウトソーシングで取引開始までの時間短縮

また自社で与信・代金回収を行うよいも時間短縮につながります。与信審査を自社内で実行しようとすると情報収集や判断に時間がかかり、取引開始のタイムラグにより売上発生が遅くなることもあります。

開始日が遅れると本来たてられて売上が請求できず、機会損失になってしまいます。

掛払い決済代行でアウトラインすることで与信審査がスムーズになり、取引開始までの時間短縮につながります。

（4）個人事業主も取引も可能 – 情報の少ない企業の新規取引で売上拡大につながる

加えて上記で触れたように個人事業主の利用も可能なサービスが多いのもポイントです。与信審査を行うときにTDB（帝国データバンク）やTSR（東京商工リサーチ）など企業データベースを参考に与信審査行うのが一般的です。

しかし個人事業主の場合などは情報が少なく判断がしづらいこともあるしょう。

掛払い決済代行会社の場合は独自のノウハウ・審査があるため、これまで断っていた企業とも取引を行うことで新規顧客獲得にも期待できます。

（5）豊富な決済方式対応 – クレジット/口座振替/銀行決済/コンビニ/メール決済も可能

支払方法・決済手法もいわゆる請求書支払いではなくクレジットカード決済・口座振替、コンビニ・銀行振込など幅広い決済手法に対応しているため企業に合わせて柔軟に対応できます。

また近年ではメールリンク決済にも対応しており訪問販売・見積商材・オンライン商談後など、決済リンクを送付するだけでクレジット決済も可能なためコロナ禍の新しい営業スタイルにも活用できます。

掛け払い決済/請求代行サービスのデメリット・導入時の注意点

様々な掛け払い決済/請求代行サービスをご紹介してきましたが、最後にデメリットや導入時の注意点を理解しておくことも重要です。

（1）与信審査が重要 – 未払い/回収リスク保証は100%ではなく一定の条件がある

掛け払い決済・請求代行サービスには、未払いや回収リスク保証があり最大100％保証されます。

しかし100％の保証を受けるためには一定の条件があり、需要なポイントは与信審査です。サービスにより与信回数のタイミングが異なるため、取引先企業にあわせてどのようなサービスが良いか検討しましょう。

（2）個人事業主の取引には支払い/審査条件/与信限度額が異なる

個人事業主でも利用できる掛け払い決済代行サービスを利用することができます。しかし個人事業主の場合、支払いや審査条件などが大きく異なる場合があります。

またキャッシュフローのタイミングなども異なるため、事前に限度額・審査条件なども確認しておきましょう。

（3）決済請求業務のアウトソースでノウハウが蓄積しづらく継続的なコストが発生

サービスを利用することで決済請求業務をすべてアウトソースしてしまうことになるため、社内にノウハウが蓄積されづらいといったデメリットもあります。

もしノウハウをためたい場合は依頼内容を制限しましょう。また利用するのには継続的なコストが発生するためコストとのバランスを見ながらサービスを選びましょう。

BtoB/企業間決済代行&掛け払い/請求代行サービス検討時の事前準備・選び方

最後に掛け払い請求代行サービスを検討するときに準備しておいたことや選び方のポイントをご紹介します。

（1）企業間決済代行サービスの業務範囲・内容を理解する

まずは業務範囲やサービスの内容を理解することです。サービス会社により代行できる業務内容や範囲が異なります。

今検討しているサービスが自社で導入したい要件にあっているか、効率化したい部分についてあらためて確認し整理しましょう。

（2）導入目的を整理しアウトソーシング範囲を明確化

また導入目的を整理も重要です。紹介したようにすべてのアウトソーシングを行ってしまうと社内にノウハウがたまらないという可能性もあります。

サービスを何のために導入したいのか、どこまでの範囲を依頼したいのかなどを明確にしましょう。

（3）利用限度額と与信審査のタイミングを確認

利用限度額・与信審査のタイミングも確認しておきましょう。サービスによって与信審査も顧客の取引毎なのか、注文毎なのか複数のパターンがあります。

企業規模によってどちらを選択するかは一長一短といえるため、自社フェーズにあわせて適したサービスを比較しましょう。

（4）掛け払い代行サービス導入前は事前に顧客への周知を行う

また事前に顧客への周知を行っておくのも大切なポイントです。実務で大きな問題はありませんが、掛け払い代行を利用することで顧客側は、自社と異なる名義で請求書が届くことになります。

取引先によっては不信感につながることもあるため、事前にサービス導入の告知やフローの整理も行いましょう。

（5）取引先の経営状態・支払い状況の把握

代行サービスを利用すると請求業務に関する顧客とのコミュニケーションは薄くなってしまいます。そのため掛け払い会社と情報共有も行いながら、経営状態や支払い状況を常に把握するようにしましょう。

BtoB後払い/企業間取引の効率化おすすめ掛け払い決済代行サービス比較7選（初期費用/月額/手数料）

サービス名	イメージ	初期費用	月額費用	決済手数料	請求書発行費用	与信限度額	審査時間	個人事業主	連携カート
RP掛け払い		0円~ ※無料	0円~ ※無料	0.5~2.9%	0円~ ※無料	問い合わせ	問い合わせ	問い合わせ	CAM MACS Salesforce
Paid（ペイド）		0円 ※無料	0円 ※無料	0.5~3.1%	125円	1,000万円	最短即時～3営業日程度	〇	Bカート/makeshop  ECBB/ebisumart   EC-CUBE/One’s Closet/EverCart
請求まるなげロボ		お問合せ	お問合せ ※請求数で変動	1.0％~	0円	問い合わせ	問い合わせ	〇	CAM MACS Salesforce
BtoBクレカオールライトプラン		0円※無料	0円※無料	～2.24%	―	カード会社による	約14営業日	〇	✕ ※ECカート接続実績も有り、 個別相談にて対応可能
GMO掛け払い		0円※無料	0~1.4万円	0.5~3.4%	150~180円	1,000万円	~1週間	〇	ebisumart
NP掛け払い		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6％	190円	300万	企業与信：3営業日 取引与信：~2時間	〇	Bcart/makeshop BtoB ebisumart/楽楽B2B
掛払い.com		0円※無料	お問合せ	1.2~3.6%	190円	上限なし	企業与信：当日 取引与信：即時~2時間	〇	楽楽B2B
マネーフォワード ケッサイ		0円※無料	お問合せ	0.5~3.6％	190円	1,000万	企業与信：2営業日 取引与信：即時	〇	Bcart/ebisumart
クロネコ掛け払い		0円※無料	お問合せ	2％~5％	0円	60万円	~1営業日	〇	Bcart/ebisumart
インフォマートの掛売決済		0円※無料	0円～	0.5～3.5%	問合せ	1,000万円	最短数秒～2営業日以内	〇	✕

個人~中小企業の効率化おすすめ請求書作成ソフト&郵送代行サービス初期/月額/手数料/料金比較9選

ソフト/システム	イメージ	初期費用	月額費用	無料トライアル	決済/支払い	継続課金	郵送代行
ROBOT PAYMENT ※BtoBサブスク 消込/請求代行		お問合せ	お問合せ	なし	○ 2.65%~	◯	◯
Square請求書		0円 ※無料	フリー：0円 ※無料 プラス：3,000円	フリー：完全無料 あり 30日間	◯	◯	✕
STORES請求書決済		0円 ※無料	0円 ※無料	完全無料	◯	✕	✕
freee請求書		0円 ※無料	ミニマム：1,980円 ベーシック：3,980円 プロ：39,800円	あり 30日間	✕	✕	◯
Misoca		0円 ※無料	フリー：0円 ※無料 プラン15：800円 ※1年無料 プラン100：3,000円 ※1年無料 プラン1000：10,000円 ※1年無料 上記は作成枚数/月	あり 最大60日間	◯	✕	◯
MFクラウド請求書		0円 ※無料	ミニ：800円 パーソナル：980円 プラス：2,980円	あり 30日間	◯	✕	◯

楽楽明細 郵送代行サービス

楽楽明細はTVCMも放映しており導入実績8,000社突破^※3・売上シェア・導入社数シェアNo.1^※1の電子請求書発行システムです。請求書発行をオンライン化することで印刷・封入・発送の手間が0になり、紙代・印刷代・郵送代金などのコストも削減ができます。

初期費用	月額費用	郵送費用	主要機能
100,000円	25,000円～	169円/通~	Web請求書発行/郵送代行/帳票レイアウト インボイス/電子帳簿保存法対応

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